Медицинской реформе предлагают альтернативный диагноз
В новом законе об ОМС бизнес не обнаружил страхования как такового
РСПП и ТПП на совместном совещании объявили о неприятии проекта реформы здравоохранения, которую с подачи Минздрава Госдума начнет обсуждать 7 июля. Бизнес считает, что реформа системы обязательного медстрахования выведет отрасль из-под действия страховых принципов. Вряд ли это остановит правительство и Минздрав, считающих целевую модель в реформе здравоохранения уже определенной и не нуждающейся в каких-либо содержательных изменениях.
Законопроект "Об обязательном медицинском страховании" (ОМС), первое чтение которого запланировано на 7 июля, вчера вызвал резкую критику на совместном заседании РСПП и ТПП РФ. С 25 мая, когда документ был опубликован, Минздрав собирает на своем сайте экспертные мнения и предложения, замечания к документу также принимает комитет Госдумы по охране здоровья до 2 июля. В РСПП пришли к выводу, что рассмотрение проекта закона преждевременно, и требуют его концептуальной переработки.
По словам главы РСПП Александра Шохина, законопроекты Минздрава появляются "словно черт из табакерки", и "непонятно, как рассматривать данный законопроект с учетом того, что есть политическое решение о принятии законопроекта в первом чтении". В объединении работодателей предъявляют к документу серьезные претензии. Прежде всего, там считают, что выбор в пользу бюджетно-распределительной модели системы ОМС "ошибочен". Главная претензия предпринимателей — уход от страховой медицины в пользу "бюджетно-распределительных основ" оказания медуслуг. Страховые взносы в РСПП называют "налогом на здоровье", который становится "суррогатной заменой бюджетного финансирования". Предприниматели не нашли в документе актуарных расчетов размера ставки такого "налога".
Одна из основных претензий РСПП — чрезмерный размер "солидарного" участия работников в финансировании ОМС. По расчетам РСПП, взнос работника составляет две трети "налога на здоровье". Предприниматели подсчитали, что из 12 тыс. руб. в год, взимаемых в виде платежей за ОМС со среднего заработка работника, только 33% идет на оплату собственно медицинской помощи самому работнику, а 40% платежа — это инвестиции в медучреждения и расходы на развитие сети медучреждений, еще 27% являются дотированием медуслуг для неработающих, взносы за которых (они платятся из региональных бюджетов) вчетверо меньше — 3 тыс. руб. Вопрос о том, что изменит внесение в размер гарантий "инвестиционной составляющей" (без нее предоставление каких-либо услуг в рамках гарантий невозможно теоретически), в РСПП не обсуждают. Союз в любом случае предлагает пересмотреть ставки взносов неработающих и работающих граждан: они должны быть "более сбалансированы и взвешены".
Кроме того, в РСПП отмечают: несмотря на то что законопроект находится на стыке норм законодательства о страховом деле и социального законодательства, страховые организации в нем устранены из системы ОМС. В системе ОМС, по мнению РСПП, ликвидируется институт независимой экспертизы качества медуслуг. В целом в РСПП предлагают строить "страховую медицину с господдержкой". Председатель комитета ТПП по вопросам социальной политики, депутат Госдумы Оксана Дмитриева заявила, что позиция комитета ТПП РФ по этому законопроекту будет также отрицательной.
В основном критика РСПП проекта Минздрава касается всей целевой модели реформы системы ОМС, а не "конструкционных" деталей. Очевидно, Минздрав рассчитывает на то, что в решениях такого масштаба (сравнимой по масштабам реформой является, например, реформа бюджетных учреждений в 2011 году) уже принятое политическое решение неотменимо при умеренном масштабе сопротивления реформе в обществе. Несмотря на критику РСПП, пока нет признаков того, что это сопротивление будет значительным.
Ранее критические замечания к документу высказывали также представители Минфина и ФАС, но их критика как раз касалась конструкционных элементов проекта Минздрава. У Минфина были вопросы по статусу страховщика ОМС и статусу федерального фонда ОМС. Там отмечали и противоречия: в частности, законопроект предусматривает превращение ФФОМС в страховую организацию без лицензии, неподотчетную Росстрахнадзору, а страховщики ОМС описаны в документе как сервисные, а не собственно страховые компании. У ФАС вызывал претензии порядок прикрепления застрахованных к страховым медорганизациям: "молчуны" от ОМС распределяются среди трех крупнейших страховых компаний ОМС в регионе. Такой порядок, считают в ФАС, может привести к монополизации рынка услуг в системе ОМС. Также недовольство ФАС вызвало включение с 2012 года в систему ОМС "скорой" — это будет означать лишение права на оказание скорой медицинской помощи граждан, не предъявивших полисы ОМС,— а также включение с 1 января 2015 года в систему высокотехнологичной медпомощи.
Дарья НИКОЛАЕВА, Дмитрий БУТРИН
КоммерсантЪ 30 июня 2010 г
среда, 30 июня 2010 г.
вторник, 29 июня 2010 г.
Тарифы ОСАГО в 2011 году повысят. А какие выплаты будут в случае вреда здоровью?
Полис относительной недоступности
В следующем году покупать полисы ОСАГО наверняка придется на треть дороже. Тарифы вырастут вместе с предложенным Минфином увеличением лимитов выплат по ущербу здоровью и имуществу пострадавших в ДТП. Рост сборов на руку страховщикам, задыхающимся от убытков по ОСАГО. Но ощутят ли автомобилисты, что выплаты увеличились? Страховщики их занижают, и непонятно, что помешает им действовать так и дальше.
Зона повышенной ответственности
Тарифы на ОСАГО увеличатся более чем на треть в следующем году. Министерство финансов направило в Российский союз автостраховщиков (РСА; профессиональное объединение компаний, занимающихся ОСАГО) проект поправок к закону об ОСАГО, которые предполагают существенное увеличение выплат в системе обязательной «автогражданки». Страховщики, естественно, в ответ хотят увеличения собираемых ими премий. Минфин не против.
Законопроект предлагает поднять размер выплат за причинение вреда имуществу до 200 тыс. руб. каждому потерпевшему (сейчас платят в пределах 120 тыс. руб., но не более 160 тыс. руб. на страховой случай). Выплаты за причинение вреда здоровью или жизни увеличатся еще существеннее, до 500 тыс. руб. каждому заявителю (сейчас всего лишь 160 тыс. руб.).
Соответствующие изменения в законе должны были вступить в силу еще 1 марта: законопроект, высланный Минфином страховщикам 27 мая 2010 года, был готов прошлым летом. Но тогда он не добрался до парламента: специалисты Минфина как раз изучали, как увеличение выплат скажется на стоимости полисов.
То, что с ОСАГО надо было что-то делать, очевидно. Убыточность операций по «автогражданке», то есть отношение выплаченных убытков к собранным премиям, во многих регионах близко к 100%. За семь лет существования этого рынка в результате отзыва лицензий прекратили существование 46 компаний—членов РСА, и 17 из них — в 2009 году. В этом году Федеральная служба страхового надзора уже успела отозвать лицензии у четырех членов РСА — компаний «Арбат», «Империя страхования», «Информстрах» и «Руксо». Еще больше страховщиков, которые лицензий пока не лишились, но их деятельность уже приостановлена регулятором. Обычно так бывает перед отзывом.
Ожидается, что окончательная версия поправок к закону об ОСАГО попадет в правительство в июле, к осени окажется в Госдуме. Участники рынка не сомневаются, что 1 января 2011 года изменения вступят в силу. «Серьезные изменения в лимитах страховых сумм, а также в системе выплат требуют корректировки стоимости полисов: чтобы хотя бы сохранить убыточность ОСАГО на текущем уровне, придется увеличить страховые тарифы на 35-40%»,— объясняет начальник управления методологии страхования РСА Алексей Карпицкий.
Базовые тарифы на полисы ОСАГО не менялись с 2003 года, то есть ни разу за время существования «автогражданки». За это время все подорожало, включая запчасти для ремонта автомобилей. Теперь (и сразу более чем на треть) изменят базовые ставки, которые пока еще составляют 1980 руб. для частных автовладельцев (для компаний — 2375 руб., их базовые тарифы предполагается уменьшить).
Строго говоря, полисы дорожали и раньше, но лишь за счет изменения дополнительных коэффициентов, на которые умножают базовую ставку. Так, на итоговую стоимость полиса влияют территориальные коэффициенты, система коэффициентов «бонус-малус» — в зависимости от того, как часто водитель попадает в ДТП, а также коэффициентов, характеризующих мощность машины, количество водителей, вписанных в полис, и срок действия страховки. В прошлом году в половине регионов вырос территориальный коэффициент, это увеличило стоимость полисов на 11% (в среднем по стране до 2,4 тыс. руб.). Страховщики тогда вообще обещали правительству уйти из ОСАГО, если оно не разрешит поднять цены. В итоге, в том числе благодаря этой мере, сборы в системе ОСАГО в 2009 году выросли на 6,7%, до 85,8 млрд руб. Полисов при этом продали на 1,5 млн меньше, чем в 2008 году,— сказался коллапс автомобильного рынка. Объем выплат увеличился, но незначительно, меньше чем на 6%, до 46 млрд руб. Средняя выплата в 2009 году составила 24,4 тыс. руб., всего на 3% больше, чем годом ранее. Стоимость ремонта и запчастей для автомобиля в прошлом году выросла в несколько раз больше.
Платите на здоровье
«В начале действия закона об ОСАГО лимита выплат по «железу» хватало в 95% случаев, сегодня — максимум в 80%. В оставшихся 20% случаев возмещение идет не только через ОСАГО, но и через суды с виновниками аварий, через каско эти выплаты в статистику не попадают. Не попадают туда и выплаты, которые производятся через РСА за обанкротившиеся компании»,— говорит Дмитрий Маркаров, первый заместитель генерального директора компании «Росгосстрах».
Так что повышение выплат на ремонт «железа» — это, так сказать, ответ на инфляцию. Более принципиальное изменение у компенсаций за причиненный в авариях ущерб здоровью.
«Сейчас в случае потери кормильца в ДТП выплата составляет 135 тыс. руб., в прочих случаях речь идет лишь о фактических расходах на лечение и при условии, что клиент не мог получить его в системе обязательного медицинского страхования (ОМС). Поэтому в отличие от западного опыта львиная доля выплат по ОСАГО в России приходится на «железо», а не на здоровье»,— говорит вице-президент группы «Ренессанс страхование» Федор Воронин.
Компенсацию в случае вреда здоровью выбить безумно сложно, поскольку формально ОМС покрывает почти все, за исключением экзотики вроде каких-нибудь титановых протезов, добавляет юрист Сергей Беляков, автор сайта greycardinal.ru («Как бороться со страховой компанией»). В общем объеме выплат по ОСАГО доля компенсаций ущерба здоровью мизерна. «При этом на них постоянно переводят стрелки, когда речь заходит об убытках страховых компаний»,— замечает юрист.
Теперь изменится не только размер «выплат на здоровье», но и подход к начислению компенсаций.
«Выплаты будут осуществляться по системе, схожей со страхованием от несчастного случая, то есть исходя из характера травмы. Таким образом, выплаты по жизни и здоровью в рамках ОСАГО будут практически в 100% случаев»,— предсказывает Федор Воронин. Если будет так, доля лечения людей в расходах страховщиков значительно увеличится за счет доли ремонта машин. «При этом убыточность возрастет колоссально, поэтому изменения лимитов важно рассматривать в сочетании с соответствующим пересмотром тарифов»,— считает Федор Воронин.
Борьба за свободу тарифов
Законопроект не только увеличит страховые выплаты. Минфин вводит понятия минимальных и максимальных тарифов. В теории это позволит страховщикам конкурировать в системе ОСАГО за счет цен. Компании, впрочем, полагают, что цены должно устанавливать правительство (как это происходит сейчас), ссылаясь на то, что от действий недобросовестных игроков пострадают автовладельцы и страховое сообщество, которому придется платить по счетам компаний, обанкротившихся в результате демпинговых войн.
До сих пор автовладельцам было все равно, полис какой компании покупать. Сейчас ОСАГО вообще напоминает дополнительный налог на транспорт. Ситуация, по идее, может меняться с развитием системы прямого возмещения убытков (ПВУ), которую ввели прошлой весной: если не вы виновник аварии, можете обращаться не в компанию, выдавшую полис виновнику, а к своему страховщику.
Пространство для ценовой конкуренции в ОСАГО существует, соглашается Федор Воронин. 77% стоимости полиса идет в фонд выплат, остальное — так называемые расходы на ведение дела (РВД). Это стоимость полисов, их оформления, другие операционные издержки, затраты на персонал, связь, услуги клирингового центра, определения стоимости убытков независимыми экспертами и т. д. Из этих же денег компании производят отчисления в резервные фонды РСА. За счет экономии на РВД компании, по словам Воронина, могли бы делать скидки. Дополнительно снизить цены могли бы страховщики, практикующие прямые продажи: по крайней мере, в случае с каско полисы компаний, обходящихся без посредников, обычно дешевле. Впрочем, пока законопроект допускает разные трактовки, продолжает Федор Воронин: возможно, компании смогут не только предоставлять скидки, но и, напротив, увеличивать стоимость полиса.
Заметим, в 2006 году Федеральная антимонопольная служба уже предлагала предоставить страховым компаниям возможность делать скидки за счет РВД. Росстрахнадзор тогда же выступил со встречным предложением: зафиксировать цены на базовую услугу и одновременно разрешить страховщикам дополнить ее какими-нибудь платными сервисами по аналогии с каско. Конкретных шагов, впрочем, не последовало.
«В преамбуле закона об ОСАГО сформулирована главная цель — защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного в результате использования транспортных средств иными лицам,— говорит Алексей Карпицкий.— Защитить интересы потерпевшего может финансово устойчивая страховая организация, устойчивость же достигается во многом за счет адекватных страховых тарифов. Борьба за страхователей при помощи тарифной политики не должна быть на первом плане».
Уже сейчас многим страховщикам не хватает сборов на покрытие всех расходов, говорит Светлана Гусар, директор по развитию страхования компании МАКС. И демпинг на полисах, как показывает печальный кризисный опыт, ведет не к захвату рынка, а к уходу с него.
«Сейчас низкие тарифы — это не инструмент конкурентной борьбы, а путь к массовому банкротству страховщиков и появлению десятков тысяч обманутых клиентов,— считает заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.— Конкурировать надо за счет качества услуг, что позволяет делать система ПВУ».
Среди членов РСА есть, впрочем, и компании, относящиеся к либерализации тарифов более оптимистично. «Стоит пресекать действия компаний, деятельность которых заведомо может принести вред потребителю, но на этом пределы регулирования должны заканчиваться,— говорит Мария Мальковская, директор по страхованию и развитию бизнеса компании «Интач страхование».— Рынок сам себя отрегулирует. Демпингующая компания не сможет конкурировать и уйдет. С компанией, завышающей тарифы, произойдет то же самое».
Кроме того, продолжает Мария Мальковская, свободные тарифы помогут сгладить эффект от грядущего роста цен: «Возможно, какие-то компании наконец позволят себе делать легальные скидки. Ни для кого не секрет, что зачастую агентам платится до 20% комиссионных. Вырастут тарифы, скорее всего, в тех регионах, где всегда были низкие коэффициенты по ОСАГО и оно всегда было убыточным».
На Западе шли к свободным тарифам десятилетиями, напоминает Дмитрий Маркаров:
«И мы также предполагали эволюционную форму, от установления тарифов постановлением правительства, как сегодня, к регулированию профобъединением и в перспективе — к свободным ценам». Сейчас же профессиональное сообщество не готово взвалить на себя ответственность за выплаты по полисам, которые выдают будущие банкроты. РСА уже исчерпал фонд, где собраны средства на выплаты по полисам страховщиков, лишившихся лицензии, пришлось распечатать другой, резерв гарантий, который используется, если виновник аварии не застрахован вовсе или скрылся с места происшествия.
Сейчас в резерве гарантий 7,8 млрд руб., но есть вероятность, что и этот фонд будет исчерпан, замечает Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент». Оптимистам он советует вспомнить, что в 2008-2009 годах происходило в банковской сфере: «Легко начать, что называется. Если у РСА кончатся деньги, придется просить их у бюджета, мы проходили это с банками». Если же в ОСАГО появятся свободные тарифы, риск для бюджета может оказаться ниже, продолжает Александр Осин: «Это может ускорить консолидацию рынка, подтолкнуть крупные компании к тому, чтобы задавить мелких игроков. Хорошо, если лидерам удастся пережить ситуацию без стрессов. Что мы видим сейчас? Прибыль упала, в 2009 году была почти нулевой. Реальные доходы населения выросли на 1%, даже традиционно оптимистичные в прогнозах правительственные структуры ожидают роста на уровне 3-4% по итогам этого года. ОСАГО ожидает спад, многие уже ездят без полисов».
Интересно, что автолюбители, которые в последнее время активнее других категорий граждан отстаивают свои права, рост тарифов воспринимают как неизбежное зло. Так, Федерация автовладельцев России (ФАР) акции по этому поводу не планирует. «Повышение премий не нравится никому. Все понимают, что так не может продолжаться, с увеличением лимитов выплат ничего не изменится»,— говорит Сергей Канаев, учредитель ФАР. Автоюристы придерживаются той же точки зрения: главная проблема ОСАГО не в том, что максимальные суммы недостаточны, а в том, что и минимальные выплаты получить бывает непросто.
«Занижать выплаты начинают уже от 30-40 тыс. руб., и то, что лимиты увеличат, не значит, что здесь что-то изменится,— считает Янина Демина, главный юрист компании «Дороги и право».— Проблема в том, что у страховщиков есть карманные эксперты, которые подбивают выплаты под те суммы, которые компания готова осуществить».
С этим согласен и юрист Сергей Беляков. Минфин, по его словам, предлагает здравые вещи. Но те компании, которые раньше считали выплаты в минус, будут считать так и дальше, получая при этом от клиентов увеличившиеся на треть премии.
Олег ХОХЛОВ, Finance (Самара)
В следующем году покупать полисы ОСАГО наверняка придется на треть дороже. Тарифы вырастут вместе с предложенным Минфином увеличением лимитов выплат по ущербу здоровью и имуществу пострадавших в ДТП. Рост сборов на руку страховщикам, задыхающимся от убытков по ОСАГО. Но ощутят ли автомобилисты, что выплаты увеличились? Страховщики их занижают, и непонятно, что помешает им действовать так и дальше.
Зона повышенной ответственности
Тарифы на ОСАГО увеличатся более чем на треть в следующем году. Министерство финансов направило в Российский союз автостраховщиков (РСА; профессиональное объединение компаний, занимающихся ОСАГО) проект поправок к закону об ОСАГО, которые предполагают существенное увеличение выплат в системе обязательной «автогражданки». Страховщики, естественно, в ответ хотят увеличения собираемых ими премий. Минфин не против.
Законопроект предлагает поднять размер выплат за причинение вреда имуществу до 200 тыс. руб. каждому потерпевшему (сейчас платят в пределах 120 тыс. руб., но не более 160 тыс. руб. на страховой случай). Выплаты за причинение вреда здоровью или жизни увеличатся еще существеннее, до 500 тыс. руб. каждому заявителю (сейчас всего лишь 160 тыс. руб.).
Соответствующие изменения в законе должны были вступить в силу еще 1 марта: законопроект, высланный Минфином страховщикам 27 мая 2010 года, был готов прошлым летом. Но тогда он не добрался до парламента: специалисты Минфина как раз изучали, как увеличение выплат скажется на стоимости полисов.
То, что с ОСАГО надо было что-то делать, очевидно. Убыточность операций по «автогражданке», то есть отношение выплаченных убытков к собранным премиям, во многих регионах близко к 100%. За семь лет существования этого рынка в результате отзыва лицензий прекратили существование 46 компаний—членов РСА, и 17 из них — в 2009 году. В этом году Федеральная служба страхового надзора уже успела отозвать лицензии у четырех членов РСА — компаний «Арбат», «Империя страхования», «Информстрах» и «Руксо». Еще больше страховщиков, которые лицензий пока не лишились, но их деятельность уже приостановлена регулятором. Обычно так бывает перед отзывом.
Ожидается, что окончательная версия поправок к закону об ОСАГО попадет в правительство в июле, к осени окажется в Госдуме. Участники рынка не сомневаются, что 1 января 2011 года изменения вступят в силу. «Серьезные изменения в лимитах страховых сумм, а также в системе выплат требуют корректировки стоимости полисов: чтобы хотя бы сохранить убыточность ОСАГО на текущем уровне, придется увеличить страховые тарифы на 35-40%»,— объясняет начальник управления методологии страхования РСА Алексей Карпицкий.
Базовые тарифы на полисы ОСАГО не менялись с 2003 года, то есть ни разу за время существования «автогражданки». За это время все подорожало, включая запчасти для ремонта автомобилей. Теперь (и сразу более чем на треть) изменят базовые ставки, которые пока еще составляют 1980 руб. для частных автовладельцев (для компаний — 2375 руб., их базовые тарифы предполагается уменьшить).
Строго говоря, полисы дорожали и раньше, но лишь за счет изменения дополнительных коэффициентов, на которые умножают базовую ставку. Так, на итоговую стоимость полиса влияют территориальные коэффициенты, система коэффициентов «бонус-малус» — в зависимости от того, как часто водитель попадает в ДТП, а также коэффициентов, характеризующих мощность машины, количество водителей, вписанных в полис, и срок действия страховки. В прошлом году в половине регионов вырос территориальный коэффициент, это увеличило стоимость полисов на 11% (в среднем по стране до 2,4 тыс. руб.). Страховщики тогда вообще обещали правительству уйти из ОСАГО, если оно не разрешит поднять цены. В итоге, в том числе благодаря этой мере, сборы в системе ОСАГО в 2009 году выросли на 6,7%, до 85,8 млрд руб. Полисов при этом продали на 1,5 млн меньше, чем в 2008 году,— сказался коллапс автомобильного рынка. Объем выплат увеличился, но незначительно, меньше чем на 6%, до 46 млрд руб. Средняя выплата в 2009 году составила 24,4 тыс. руб., всего на 3% больше, чем годом ранее. Стоимость ремонта и запчастей для автомобиля в прошлом году выросла в несколько раз больше.
Платите на здоровье
«В начале действия закона об ОСАГО лимита выплат по «железу» хватало в 95% случаев, сегодня — максимум в 80%. В оставшихся 20% случаев возмещение идет не только через ОСАГО, но и через суды с виновниками аварий, через каско эти выплаты в статистику не попадают. Не попадают туда и выплаты, которые производятся через РСА за обанкротившиеся компании»,— говорит Дмитрий Маркаров, первый заместитель генерального директора компании «Росгосстрах».
Так что повышение выплат на ремонт «железа» — это, так сказать, ответ на инфляцию. Более принципиальное изменение у компенсаций за причиненный в авариях ущерб здоровью.
«Сейчас в случае потери кормильца в ДТП выплата составляет 135 тыс. руб., в прочих случаях речь идет лишь о фактических расходах на лечение и при условии, что клиент не мог получить его в системе обязательного медицинского страхования (ОМС). Поэтому в отличие от западного опыта львиная доля выплат по ОСАГО в России приходится на «железо», а не на здоровье»,— говорит вице-президент группы «Ренессанс страхование» Федор Воронин.
Компенсацию в случае вреда здоровью выбить безумно сложно, поскольку формально ОМС покрывает почти все, за исключением экзотики вроде каких-нибудь титановых протезов, добавляет юрист Сергей Беляков, автор сайта greycardinal.ru («Как бороться со страховой компанией»). В общем объеме выплат по ОСАГО доля компенсаций ущерба здоровью мизерна. «При этом на них постоянно переводят стрелки, когда речь заходит об убытках страховых компаний»,— замечает юрист.
Теперь изменится не только размер «выплат на здоровье», но и подход к начислению компенсаций.
«Выплаты будут осуществляться по системе, схожей со страхованием от несчастного случая, то есть исходя из характера травмы. Таким образом, выплаты по жизни и здоровью в рамках ОСАГО будут практически в 100% случаев»,— предсказывает Федор Воронин. Если будет так, доля лечения людей в расходах страховщиков значительно увеличится за счет доли ремонта машин. «При этом убыточность возрастет колоссально, поэтому изменения лимитов важно рассматривать в сочетании с соответствующим пересмотром тарифов»,— считает Федор Воронин.
Борьба за свободу тарифов
Законопроект не только увеличит страховые выплаты. Минфин вводит понятия минимальных и максимальных тарифов. В теории это позволит страховщикам конкурировать в системе ОСАГО за счет цен. Компании, впрочем, полагают, что цены должно устанавливать правительство (как это происходит сейчас), ссылаясь на то, что от действий недобросовестных игроков пострадают автовладельцы и страховое сообщество, которому придется платить по счетам компаний, обанкротившихся в результате демпинговых войн.
До сих пор автовладельцам было все равно, полис какой компании покупать. Сейчас ОСАГО вообще напоминает дополнительный налог на транспорт. Ситуация, по идее, может меняться с развитием системы прямого возмещения убытков (ПВУ), которую ввели прошлой весной: если не вы виновник аварии, можете обращаться не в компанию, выдавшую полис виновнику, а к своему страховщику.
Пространство для ценовой конкуренции в ОСАГО существует, соглашается Федор Воронин. 77% стоимости полиса идет в фонд выплат, остальное — так называемые расходы на ведение дела (РВД). Это стоимость полисов, их оформления, другие операционные издержки, затраты на персонал, связь, услуги клирингового центра, определения стоимости убытков независимыми экспертами и т. д. Из этих же денег компании производят отчисления в резервные фонды РСА. За счет экономии на РВД компании, по словам Воронина, могли бы делать скидки. Дополнительно снизить цены могли бы страховщики, практикующие прямые продажи: по крайней мере, в случае с каско полисы компаний, обходящихся без посредников, обычно дешевле. Впрочем, пока законопроект допускает разные трактовки, продолжает Федор Воронин: возможно, компании смогут не только предоставлять скидки, но и, напротив, увеличивать стоимость полиса.
Заметим, в 2006 году Федеральная антимонопольная служба уже предлагала предоставить страховым компаниям возможность делать скидки за счет РВД. Росстрахнадзор тогда же выступил со встречным предложением: зафиксировать цены на базовую услугу и одновременно разрешить страховщикам дополнить ее какими-нибудь платными сервисами по аналогии с каско. Конкретных шагов, впрочем, не последовало.
«В преамбуле закона об ОСАГО сформулирована главная цель — защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного в результате использования транспортных средств иными лицам,— говорит Алексей Карпицкий.— Защитить интересы потерпевшего может финансово устойчивая страховая организация, устойчивость же достигается во многом за счет адекватных страховых тарифов. Борьба за страхователей при помощи тарифной политики не должна быть на первом плане».
Уже сейчас многим страховщикам не хватает сборов на покрытие всех расходов, говорит Светлана Гусар, директор по развитию страхования компании МАКС. И демпинг на полисах, как показывает печальный кризисный опыт, ведет не к захвату рынка, а к уходу с него.
«Сейчас низкие тарифы — это не инструмент конкурентной борьбы, а путь к массовому банкротству страховщиков и появлению десятков тысяч обманутых клиентов,— считает заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.— Конкурировать надо за счет качества услуг, что позволяет делать система ПВУ».
Среди членов РСА есть, впрочем, и компании, относящиеся к либерализации тарифов более оптимистично. «Стоит пресекать действия компаний, деятельность которых заведомо может принести вред потребителю, но на этом пределы регулирования должны заканчиваться,— говорит Мария Мальковская, директор по страхованию и развитию бизнеса компании «Интач страхование».— Рынок сам себя отрегулирует. Демпингующая компания не сможет конкурировать и уйдет. С компанией, завышающей тарифы, произойдет то же самое».
Кроме того, продолжает Мария Мальковская, свободные тарифы помогут сгладить эффект от грядущего роста цен: «Возможно, какие-то компании наконец позволят себе делать легальные скидки. Ни для кого не секрет, что зачастую агентам платится до 20% комиссионных. Вырастут тарифы, скорее всего, в тех регионах, где всегда были низкие коэффициенты по ОСАГО и оно всегда было убыточным».
На Западе шли к свободным тарифам десятилетиями, напоминает Дмитрий Маркаров:
«И мы также предполагали эволюционную форму, от установления тарифов постановлением правительства, как сегодня, к регулированию профобъединением и в перспективе — к свободным ценам». Сейчас же профессиональное сообщество не готово взвалить на себя ответственность за выплаты по полисам, которые выдают будущие банкроты. РСА уже исчерпал фонд, где собраны средства на выплаты по полисам страховщиков, лишившихся лицензии, пришлось распечатать другой, резерв гарантий, который используется, если виновник аварии не застрахован вовсе или скрылся с места происшествия.
Сейчас в резерве гарантий 7,8 млрд руб., но есть вероятность, что и этот фонд будет исчерпан, замечает Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент». Оптимистам он советует вспомнить, что в 2008-2009 годах происходило в банковской сфере: «Легко начать, что называется. Если у РСА кончатся деньги, придется просить их у бюджета, мы проходили это с банками». Если же в ОСАГО появятся свободные тарифы, риск для бюджета может оказаться ниже, продолжает Александр Осин: «Это может ускорить консолидацию рынка, подтолкнуть крупные компании к тому, чтобы задавить мелких игроков. Хорошо, если лидерам удастся пережить ситуацию без стрессов. Что мы видим сейчас? Прибыль упала, в 2009 году была почти нулевой. Реальные доходы населения выросли на 1%, даже традиционно оптимистичные в прогнозах правительственные структуры ожидают роста на уровне 3-4% по итогам этого года. ОСАГО ожидает спад, многие уже ездят без полисов».
Интересно, что автолюбители, которые в последнее время активнее других категорий граждан отстаивают свои права, рост тарифов воспринимают как неизбежное зло. Так, Федерация автовладельцев России (ФАР) акции по этому поводу не планирует. «Повышение премий не нравится никому. Все понимают, что так не может продолжаться, с увеличением лимитов выплат ничего не изменится»,— говорит Сергей Канаев, учредитель ФАР. Автоюристы придерживаются той же точки зрения: главная проблема ОСАГО не в том, что максимальные суммы недостаточны, а в том, что и минимальные выплаты получить бывает непросто.
«Занижать выплаты начинают уже от 30-40 тыс. руб., и то, что лимиты увеличат, не значит, что здесь что-то изменится,— считает Янина Демина, главный юрист компании «Дороги и право».— Проблема в том, что у страховщиков есть карманные эксперты, которые подбивают выплаты под те суммы, которые компания готова осуществить».
С этим согласен и юрист Сергей Беляков. Минфин, по его словам, предлагает здравые вещи. Но те компании, которые раньше считали выплаты в минус, будут считать так и дальше, получая при этом от клиентов увеличившиеся на треть премии.
Олег ХОХЛОВ, Finance (Самара)
пятница, 25 июня 2010 г.
Частные клиники в ОМС, Пример из Владивостока.
Золотой рог, Владивосток, 24 июня 2010 г.
Частные клиники встряхнут ОМС?
Закон об обязательном медицинском страховании (ОМС) спешно внесен в Госдуму Минздравсоцразвития РФ. Однако эксперты считают, что законопроект очень спорный, так как предусмотренные преимущества и права пациентов по новому закону в действительности могут оказаться призрачными. Однако нельзя не отметить, что заложенные концептуальные идеи должны помочь населению получать более качественную медицинскую помощь.
Самое главное, что дает новый законопроект пациентам, так это то, что они будут иметь право выбора страховой компании, медицинского учреждения и даже лечащего врача. Выбор страховой компании сегодня предоставлен работодателю. Теперь для граждан наступило время уже сегодня задуматься о том, защищает ли их права страховая компания?
Вопрос не праздный. «Сегодня система ОМС выстраивается таким образом, что медицинским учреждениям выгодно бороться за клиента с помощью предоставления качественных услуг. Необходимо, чтобы лозунг «Деньги следуют за пациентом» был реализован на практике», - рассказал «ЗР» исполнительный директор ТФОМС ПК Виталий СОЛОДОВНИКОВ. - Такой же подход должен быть и в страховых компаниях. Пациент должен знать, как и чем ему должны помочь в страховой компании. Насколько оперативно будет рассматриваться его жалоба? Будет ли конкретное решение его проблемы? Например, если ЛПУ отказало в предоставлении бесплатной медицинской помощи, то сможет ли страховщик добиться от медицинского учреждения ее предоставления именно на бесплатной основе, например, когда речь идет об эндоскопических операциях? Фонд регулярно проводит анализ жалоб, поступающих в страховые компании. Мы видим, что число обращений к страховщикам увеличивается. Это хорошо, так как граждане начинают отстаивать свои права».
Знают ли приморские жители свои страховые компании? Страховщики уверены, что население края стало более информированным на эту тему. «Исследование показало, что за прошедший год повысился уровень информированности застрахованных граждан, - говорит директор СК «Альфа Гарант» Борис Тихонов. - На вопрос «Знаете ли Вы свою страховую компанию?» ответили «да» 98% опрошенных. В 2008 году положительно на этот вопрос отвечали 60% участников анкетирования - пациенты поликлиник г. Владивостока. Каждый второй участник анкетирования знает о своих правах в области охраны здоровья, более 80% - о своем праве обратиться с жалобой на некачественное обслуживание к главному врачу лечебного учреждения, в страховую медицинскую организацию, в ТФОМС ПК, а также в целый ряд других контролирующих организаций и в судебные органы».
Что касается выбора лечебного учреждения, то основной критерий потребителя - это качество оказываемых услуг. Уже сегодня большинство граждан стремятся получить полис на определенную поликлинику, которая устраивает их как лечебное учреждение. В итоге к отдельным поликлиникам уже приписано более 50 тысяч человек. А это автоматически приводит к тому, что персонал этих поликлиник физически не справляется с огромной нагрузкой. Так, по словам главного врача поликлиники №9 города Владивостока, их учреждению не хватает узких специалистов, а желающих попасть к ним на прием становится все больше.
В то же время граждане могут при желании обратиться в частные клиники. Прием терапевта или другого узкого специалиста обходится в пределах 500 рублей. В стационарах свои специфические проблемы. По мнению многих экспертов, коечный фонд в России «раздут». Хотя по отдельным профилям очереди на плановую госпитализацию очень большие. В неофициальных беседах представители ЛПУ не скрывают, что собственники стационаров, как правило, это муниципальные округа, призывают главных врачей ЛПУ сосредотачиваться на увеличении объемов платных услуг. «Собственник хочет минимизировать свои затраты на содержание муниципальных больниц и поликлиник. Поэтому дается установка - зарабатывайте деньги сами. Если посмотреть динамику, то объем платных услуг, оказываемых в стационарах, все время увеличивается. Правда, эти данные не афишируются».
«Гражданин, застрахованный в системе ОМС, при нахождении в стационаре должен именно лечиться, а не «вылеживать» определенное количество дней, - утверждает исполнительный директор ТФОМС ПК Виталий Солодовников. – Позиция фонда в этом отношении принципиальная, раз человек попал в больницу, его там должны лечить со дня поступления. Все возможности у ЛПУ для этого есть - лекарственных препаратов хватает, поэтому не нужно тащить в больницу сумку с медикаментами, шприцами и капельницами. В этом году фонд ввел новую методику оплаты медицинских услуг. Теперь ЛПУ заинтересовано качественно и в оптимальный срок вылечить больного».
Директор страховой компании «Альфа-гарант» Борис Тихонов, считает, что пришло время говорить о модернизации «ветхих» лечебных учреждений, противоречащих современному технологическому уровню и режиму оказания медицинской помощи; замене морально и физически устаревшего медицинского оборудования, аппаратуры и инструментария; внедрении новых технологий обследования и лечении больных; проведении четкой и адекватной кадровой политики врачебного и медицинского персонала, направленной на его профессиональный рост, повышение квалификации и целенаправленное освоение прогрессивных технологий обследования и лечения больных.
«Ситуация в стационарах наиболее острая, так как в них находятся люди, нуждающиеся в серьезном лечении. В поликлиниках у человека есть право выбора, если он считает, что помощь будет лучше оказана в частной клинике, то пойдет туда. Пациент стационара практически такого выбора лишен», - утверждает страховщик.
Возможно, что новый законопроект все же заставит руководителей ЛПУ по-новому взглянуть на своих больных. Ведь законопроект предусматривает возможность медицинским учреждениям с другой формой собственности, где до сих пор гражданам оказывались платные услуги, войти в систему ОМС. Если это найдет отражение в законе, то для граждан это будет безусловный плюс, так как уже сегодня многие стремятся попасть на лечение не в муниципальные учреждения, а в ЛПУ с другой формой собственности. С другой стороны, частный бизнес уже давно заявлял свою заинтересованность войти в систему ОМС. По словам опрошенных руководителей частных медицинских центров, они были бы готовы работать в системе ОМС, правда, при условии одноканального финансирования.
Однако частно-государственное партнерство возможно уже сегодня. Во Владивостоке поликлиника «Лотос» в рамках ОМС работает уже не первый год, недавно в Уссурийске медицинский центр «Возрождение» вошел в ОМС. Последняя ласточка - это известная клинико-диагностическая лаборатория «Авиценна», которая работает в системе ОМС не напрямую, а через договоры с ЛПУ. Безусловно, привлечение частного бизнеса в систему ОМС приветствуется руководителями территориальных фондов в субъектах федерации. А вот собственникам муниципальных учреждений конкуренция с коллегами из частного сектора не сильно выгодна. Ведь известно, что в острой конкурентной борьбе частный собственник часто более эффективный, чем государственный.
«Задача фонда - получение застрахованным гражданином бесплатной качественной помощи именно в системе ОМС, - утверждает Виталий Солодовников. – Если частный бизнес готов войти и работать, мы готовы его принять. Но, конечно, это должны быть современные медицинские учреждения, желательно не только с консультативным приемом, а с полным спектром медицинских услуг».
Юрий НУРМУХАМЕТОВ
Частные клиники встряхнут ОМС?
Закон об обязательном медицинском страховании (ОМС) спешно внесен в Госдуму Минздравсоцразвития РФ. Однако эксперты считают, что законопроект очень спорный, так как предусмотренные преимущества и права пациентов по новому закону в действительности могут оказаться призрачными. Однако нельзя не отметить, что заложенные концептуальные идеи должны помочь населению получать более качественную медицинскую помощь.
Самое главное, что дает новый законопроект пациентам, так это то, что они будут иметь право выбора страховой компании, медицинского учреждения и даже лечащего врача. Выбор страховой компании сегодня предоставлен работодателю. Теперь для граждан наступило время уже сегодня задуматься о том, защищает ли их права страховая компания?
Вопрос не праздный. «Сегодня система ОМС выстраивается таким образом, что медицинским учреждениям выгодно бороться за клиента с помощью предоставления качественных услуг. Необходимо, чтобы лозунг «Деньги следуют за пациентом» был реализован на практике», - рассказал «ЗР» исполнительный директор ТФОМС ПК Виталий СОЛОДОВНИКОВ. - Такой же подход должен быть и в страховых компаниях. Пациент должен знать, как и чем ему должны помочь в страховой компании. Насколько оперативно будет рассматриваться его жалоба? Будет ли конкретное решение его проблемы? Например, если ЛПУ отказало в предоставлении бесплатной медицинской помощи, то сможет ли страховщик добиться от медицинского учреждения ее предоставления именно на бесплатной основе, например, когда речь идет об эндоскопических операциях? Фонд регулярно проводит анализ жалоб, поступающих в страховые компании. Мы видим, что число обращений к страховщикам увеличивается. Это хорошо, так как граждане начинают отстаивать свои права».
Знают ли приморские жители свои страховые компании? Страховщики уверены, что население края стало более информированным на эту тему. «Исследование показало, что за прошедший год повысился уровень информированности застрахованных граждан, - говорит директор СК «Альфа Гарант» Борис Тихонов. - На вопрос «Знаете ли Вы свою страховую компанию?» ответили «да» 98% опрошенных. В 2008 году положительно на этот вопрос отвечали 60% участников анкетирования - пациенты поликлиник г. Владивостока. Каждый второй участник анкетирования знает о своих правах в области охраны здоровья, более 80% - о своем праве обратиться с жалобой на некачественное обслуживание к главному врачу лечебного учреждения, в страховую медицинскую организацию, в ТФОМС ПК, а также в целый ряд других контролирующих организаций и в судебные органы».
Что касается выбора лечебного учреждения, то основной критерий потребителя - это качество оказываемых услуг. Уже сегодня большинство граждан стремятся получить полис на определенную поликлинику, которая устраивает их как лечебное учреждение. В итоге к отдельным поликлиникам уже приписано более 50 тысяч человек. А это автоматически приводит к тому, что персонал этих поликлиник физически не справляется с огромной нагрузкой. Так, по словам главного врача поликлиники №9 города Владивостока, их учреждению не хватает узких специалистов, а желающих попасть к ним на прием становится все больше.
В то же время граждане могут при желании обратиться в частные клиники. Прием терапевта или другого узкого специалиста обходится в пределах 500 рублей. В стационарах свои специфические проблемы. По мнению многих экспертов, коечный фонд в России «раздут». Хотя по отдельным профилям очереди на плановую госпитализацию очень большие. В неофициальных беседах представители ЛПУ не скрывают, что собственники стационаров, как правило, это муниципальные округа, призывают главных врачей ЛПУ сосредотачиваться на увеличении объемов платных услуг. «Собственник хочет минимизировать свои затраты на содержание муниципальных больниц и поликлиник. Поэтому дается установка - зарабатывайте деньги сами. Если посмотреть динамику, то объем платных услуг, оказываемых в стационарах, все время увеличивается. Правда, эти данные не афишируются».
«Гражданин, застрахованный в системе ОМС, при нахождении в стационаре должен именно лечиться, а не «вылеживать» определенное количество дней, - утверждает исполнительный директор ТФОМС ПК Виталий Солодовников. – Позиция фонда в этом отношении принципиальная, раз человек попал в больницу, его там должны лечить со дня поступления. Все возможности у ЛПУ для этого есть - лекарственных препаратов хватает, поэтому не нужно тащить в больницу сумку с медикаментами, шприцами и капельницами. В этом году фонд ввел новую методику оплаты медицинских услуг. Теперь ЛПУ заинтересовано качественно и в оптимальный срок вылечить больного».
Директор страховой компании «Альфа-гарант» Борис Тихонов, считает, что пришло время говорить о модернизации «ветхих» лечебных учреждений, противоречащих современному технологическому уровню и режиму оказания медицинской помощи; замене морально и физически устаревшего медицинского оборудования, аппаратуры и инструментария; внедрении новых технологий обследования и лечении больных; проведении четкой и адекватной кадровой политики врачебного и медицинского персонала, направленной на его профессиональный рост, повышение квалификации и целенаправленное освоение прогрессивных технологий обследования и лечения больных.
«Ситуация в стационарах наиболее острая, так как в них находятся люди, нуждающиеся в серьезном лечении. В поликлиниках у человека есть право выбора, если он считает, что помощь будет лучше оказана в частной клинике, то пойдет туда. Пациент стационара практически такого выбора лишен», - утверждает страховщик.
Возможно, что новый законопроект все же заставит руководителей ЛПУ по-новому взглянуть на своих больных. Ведь законопроект предусматривает возможность медицинским учреждениям с другой формой собственности, где до сих пор гражданам оказывались платные услуги, войти в систему ОМС. Если это найдет отражение в законе, то для граждан это будет безусловный плюс, так как уже сегодня многие стремятся попасть на лечение не в муниципальные учреждения, а в ЛПУ с другой формой собственности. С другой стороны, частный бизнес уже давно заявлял свою заинтересованность войти в систему ОМС. По словам опрошенных руководителей частных медицинских центров, они были бы готовы работать в системе ОМС, правда, при условии одноканального финансирования.
Однако частно-государственное партнерство возможно уже сегодня. Во Владивостоке поликлиника «Лотос» в рамках ОМС работает уже не первый год, недавно в Уссурийске медицинский центр «Возрождение» вошел в ОМС. Последняя ласточка - это известная клинико-диагностическая лаборатория «Авиценна», которая работает в системе ОМС не напрямую, а через договоры с ЛПУ. Безусловно, привлечение частного бизнеса в систему ОМС приветствуется руководителями территориальных фондов в субъектах федерации. А вот собственникам муниципальных учреждений конкуренция с коллегами из частного сектора не сильно выгодна. Ведь известно, что в острой конкурентной борьбе частный собственник часто более эффективный, чем государственный.
«Задача фонда - получение застрахованным гражданином бесплатной качественной помощи именно в системе ОМС, - утверждает Виталий Солодовников. – Если частный бизнес готов войти и работать, мы готовы его принять. Но, конечно, это должны быть современные медицинские учреждения, желательно не только с консультативным приемом, а с полным спектром медицинских услуг».
Юрий НУРМУХАМЕТОВ
четверг, 24 июня 2010 г.
Обновление всех ЛПУ.
МОСКВА, 20 июня. /Корр.ИТАР-ТАСС Иван Новиков/. В течение ближайших двух лет в стране будет существенно обновлена вся сеть лечебно-профилактических учреждений, для этого в бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования /ОМС/ формируется резервный фонд, сообщила сегодня, в День медицинского работника, председатель комитета Госдумы по охране здоровья Ольга Борзова. "Эти резервные деньги будут выделены на строительство и ремонт больниц и поликлиник, переоснащение их новейшим оборудованием, а также на разработку клинических стандартов и внедрение информационных систем", - отметила она.
Модернизация отечественного здравоохранения будет подкреплена законодательно.
"В наших ближайших планах - принятие долгожданного закона "Об обязательном медицинском страховании в РФ", который позволит решить многие назревшие проблемы системы ОМС", - пояснила глава комитета. Законопроект предусматривает, сказала она, одноканальное финансирование отрасли, что позволит перейти на единые тарифы, которые станут гарантией получения гражданами равнодоступной медицинской помощи, единого ее качества и объема независимо от региона их проживания. Кроме того, законопроектом расширяется перечень статей гарантированной оплаты стоимости медицинских услуг.
Первое его чтение намечено палатой на 7 июля.
Модернизация отечественного здравоохранения будет подкреплена законодательно.
"В наших ближайших планах - принятие долгожданного закона "Об обязательном медицинском страховании в РФ", который позволит решить многие назревшие проблемы системы ОМС", - пояснила глава комитета. Законопроект предусматривает, сказала она, одноканальное финансирование отрасли, что позволит перейти на единые тарифы, которые станут гарантией получения гражданами равнодоступной медицинской помощи, единого ее качества и объема независимо от региона их проживания. Кроме того, законопроектом расширяется перечень статей гарантированной оплаты стоимости медицинских услуг.
Первое его чтение намечено палатой на 7 июля.
вторник, 22 июня 2010 г.
Памятка ФФОМС правах застрахованного по ОМС
Лицензия на болезнь
Накануне реформы системы ОМС, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФ ОМС) в мае представил "Памятку застрахованному в системе обязательного медицинского страхования", призванную шире информировать население о собственных правах. Страховщики признают, что их клиенты недостаточно ознакомлены с возможностями, которые дает полис ОМС. Например, несмотря на то, что страховка имеет межрегиональное действие, за помощью обращается всего 5-10% клиентов, застрахованных в другом регионе, а лечащего врача и медучреждение самостоятельно выбирают и вовсе единицы.
В фонде ОМС считают, что страхуемые не в полной мере используют свои возможности по получению обязательных медицинских услуг, и выпустили дополнительную популяризирующую листовку. В ней говорится, что по полису ОМС граждане могут получить медицинскую помощь в любом субъекте Российской Федерации. "В страховую компанию или территориальный фонд ОМС с любым вопросом или жалобой человек может обратиться не только по месту оформления полиса, но и в любом российском городе, где у него возникли трудности. Помощь должна быть оказана там, где она необходима пациенту, а оплата медицинских услуг страховой компанией проводится по месту страхования", — пояснила начальник управления организации ОМС Федерального фонда обязательного медицинского страхования Светлана Кравчук. Тем не менее страховщики, независимо от величины компании и охвата филиальной сети, нечасто сталкиваются с иногородними.
Директор по маркетингу страховой группы АСК Татьяна Долинина говорит, что примерно 10% всех обращений — от иногородних граждан России и граждан СНГ, 90% — от жителей Петербурга. По оценкам Федора Михайлова, директора петербургского филиала СМК "РЕСО-Мед", в целом в Санкт-Петербурге примерно 6% всей медицинской помощи оказывается иногородним пациентам. "Соотношение обращений граждан за медицинской помощью по полису ОМС, полученному в Петербурге и по полису, полученному в ином субъекте Федерации, составляет 4 процента, — говорит заместитель генерального директора РОСНО-МС Юрий Бондарев. — Обращения в компанию за консультацией граждан, получивших полис не в Петербурге, носят единичный, случайный характер". Генеральный директор ООО "СК "Медэкспресс плюс"" Ольга Кузнецова рассказала, что в компанию обращаются только те граждане, которые получали полис ОМС именно этой компании. "Это связано с тем, что на полисе ОМС указан телефон и адрес страховой компании, которая выдавала полис, поэтому граждане в основном обращаются в свою страховую компанию", — объясняет она.
В памятке говорится, что каждый обладатель полиса ОМС имеет право не только на выбор страховой компании и лечебного учреждения, но и конкретного специалиста. Страховщики признают, что это если первое — случай не редкий, то второе встречается гораздо менее часто. "Обращаются довольно часто, в основном по поводу смены поликлиники, — говорит Татьяна Долинина. — Масса людей живет не по месту регистрации, люди переезжают и так далее. Компания никаких дополнительных затрат в связи с этим не несет, сотрудники осуществляют переприкрепление застрахованного к другой поликлинике. По поводу отдельных специалистов обращений мало". Ольга Кузнецова говорит, что замена лечащего врача (специалиста) по сравнению со сменой медучреждения встречается намного реже и, как правило, этот вопрос решается с руководством медицинского учреждения. По ее словам, в 2009 году в РОСНО зарегистрировали всего 48 обращений, связанных с выбором врача, и 695 — с выбором лечебно-профилактического учреждения (ЛПУ).
За 2009 год ФФ ОМС, территориальными фондами ОМС и страховыми медицинскими организациями рассмотрено 15,8 млн обращений. 86,3% от общего количества обращений составляют заявления о выдаче или обмене медицинского полиса. В ФФ ОМС говорят, что если застрахованный получает отказ в предоставлении бесплатных медицинских услуг или испытывает трудности с получением полиса ОМС, то его интересы призван защитить межрегиональный координационный совет по организации защиты прав граждан в системе ОМС. По словам Светланы Кравчук, сегодня координационный совет или коллегиальные структуры, выполняющие аналогичные функции действует в 80-ти субъектах России. В их состав входят представители уполномоченных по правам человека, представители системы здравоохранения, медицинских страховых компаний, и научных организаций.
Координационный совет отмечает постепенное снижение количества жалоб. В 2009 году было зарегистрировано 70 344 жалобы, или 0,5% от общего количества обращений, в 2008 году жалобных обращений было 86 708, что составило 0,7%. Наибольший процент жалоб приходится на вопросы взимания денежных средств за медицинскую помощь и лекарственные препараты по программам ОМС, условия организации работы медицинских учреждений, сроки ожидания поликлинической и стационарной медицинской помощи, лекарственное обеспечение, и отказы в медицинской помощи.
В страховых компаниях уверяют, что до разбирательств и экспертиз этим органом дело не доходит. Татьяна Долинина говорит, что случаев обращений в межрегиональный координационный совет не было, жалобы, поступившие в компанию, разбираются достаточно быстро без привлечения МКС. То же самое говорит и Юрий Бондарев: "Обращений в межрегиональный координационный совет не было. Все вопросы решаются на уровне компании. В 2009 году в компанию поступило 9 580 обращений, связанных с защитой прав застрахованных. Основные причины жалоб связаны с организацией работы ЛПУ (4 375 обращений) и взиманием денежных средств (609 обращений). Петербургским филиалом ОАО "РОСНО-МС" в 2009 году возмещено 90 422 руб. неправомерно понесенных расходов в досудебном порядке", — говорит он.
"В компании создан отдел по защите прав застрахованных, специалисты которого оказывают необходимые консультации по вопросам бесплатного получения медицинских услуг, замены или восстановления страхового полиса, рассказывают о медицинских учреждениях, работающих в системе ОМС, помогают поменять поликлинику или выбрать стационар, — говорит Ольга Кузнецова. — Юристы помогают в досудебном разрешении спора, а в случае необходимости напишут исковое заявление и примут участие в судебном процессе". По словам директора управления медицинского обеспечения филиала ООО "Росгосстрах" в Петербурге и Ленобласти Виктора Посохова, в 2009 году количество обращений по филиалу в МКС было небольшим — около 100, выплачено было около 35 тыс. руб.
В целом, по мнению страховых компаний, подготовленная памятка должна помочь потребителю медицинских услуг по ОМС. "Если памятка будет реально доведена как до большинства застрахованных граждан, так и до сотрудников поликлиник и стационаров, то она будет очень полезна. К сожалению, знания и тех и других о системе ОМС сейчас явно недостаточны", — сетует Татьяна Долинина из АСК. Ольга Кузнецова считает, что памятка должна помочь получить страхуемым и застрахованным гражданам ответы на вопросы, которые могут возникнуть при реализации своих прав на получение бесплатной медицинской помощи: что делать, если нарушают твои права и требуют денег, как получить или поменять полис ОМС, какие виды медицинской помощи можно получить, в каких медицинских учреждениях.
По мнению Виктора Посохова, памятка ФОМС положительно скажется на получении медпомощи в других регионах России, так как она содержит ответы на многие вопросы страхователей, а также перечень и контакты территориальных фондов ОМС субъектов РФ. "В Санкт-Петербурге же информированию населения всегда уделялось большое внимание, страховые медицинские организации (СМО) и ТФ ОМС постоянно проводят "агитационную" работу: изготавливаются и распространяются памятки, плакаты, листовки с достаточно полным описанием всех нюансов услуг по ОМС, созданы консультативные пункты, представительства СМО в лечебных учреждениях", — отмечает Виктор Посохов. Впрочем, Юрий Бондарев считает, что памятка ФФ ОМС принципиально не изменит ситуацию, а только увеличит объем бумажной работы.
КоммерсантЪ 21июня 2010г
Накануне реформы системы ОМС, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФ ОМС) в мае представил "Памятку застрахованному в системе обязательного медицинского страхования", призванную шире информировать население о собственных правах. Страховщики признают, что их клиенты недостаточно ознакомлены с возможностями, которые дает полис ОМС. Например, несмотря на то, что страховка имеет межрегиональное действие, за помощью обращается всего 5-10% клиентов, застрахованных в другом регионе, а лечащего врача и медучреждение самостоятельно выбирают и вовсе единицы.
В фонде ОМС считают, что страхуемые не в полной мере используют свои возможности по получению обязательных медицинских услуг, и выпустили дополнительную популяризирующую листовку. В ней говорится, что по полису ОМС граждане могут получить медицинскую помощь в любом субъекте Российской Федерации. "В страховую компанию или территориальный фонд ОМС с любым вопросом или жалобой человек может обратиться не только по месту оформления полиса, но и в любом российском городе, где у него возникли трудности. Помощь должна быть оказана там, где она необходима пациенту, а оплата медицинских услуг страховой компанией проводится по месту страхования", — пояснила начальник управления организации ОМС Федерального фонда обязательного медицинского страхования Светлана Кравчук. Тем не менее страховщики, независимо от величины компании и охвата филиальной сети, нечасто сталкиваются с иногородними.
Директор по маркетингу страховой группы АСК Татьяна Долинина говорит, что примерно 10% всех обращений — от иногородних граждан России и граждан СНГ, 90% — от жителей Петербурга. По оценкам Федора Михайлова, директора петербургского филиала СМК "РЕСО-Мед", в целом в Санкт-Петербурге примерно 6% всей медицинской помощи оказывается иногородним пациентам. "Соотношение обращений граждан за медицинской помощью по полису ОМС, полученному в Петербурге и по полису, полученному в ином субъекте Федерации, составляет 4 процента, — говорит заместитель генерального директора РОСНО-МС Юрий Бондарев. — Обращения в компанию за консультацией граждан, получивших полис не в Петербурге, носят единичный, случайный характер". Генеральный директор ООО "СК "Медэкспресс плюс"" Ольга Кузнецова рассказала, что в компанию обращаются только те граждане, которые получали полис ОМС именно этой компании. "Это связано с тем, что на полисе ОМС указан телефон и адрес страховой компании, которая выдавала полис, поэтому граждане в основном обращаются в свою страховую компанию", — объясняет она.
В памятке говорится, что каждый обладатель полиса ОМС имеет право не только на выбор страховой компании и лечебного учреждения, но и конкретного специалиста. Страховщики признают, что это если первое — случай не редкий, то второе встречается гораздо менее часто. "Обращаются довольно часто, в основном по поводу смены поликлиники, — говорит Татьяна Долинина. — Масса людей живет не по месту регистрации, люди переезжают и так далее. Компания никаких дополнительных затрат в связи с этим не несет, сотрудники осуществляют переприкрепление застрахованного к другой поликлинике. По поводу отдельных специалистов обращений мало". Ольга Кузнецова говорит, что замена лечащего врача (специалиста) по сравнению со сменой медучреждения встречается намного реже и, как правило, этот вопрос решается с руководством медицинского учреждения. По ее словам, в 2009 году в РОСНО зарегистрировали всего 48 обращений, связанных с выбором врача, и 695 — с выбором лечебно-профилактического учреждения (ЛПУ).
За 2009 год ФФ ОМС, территориальными фондами ОМС и страховыми медицинскими организациями рассмотрено 15,8 млн обращений. 86,3% от общего количества обращений составляют заявления о выдаче или обмене медицинского полиса. В ФФ ОМС говорят, что если застрахованный получает отказ в предоставлении бесплатных медицинских услуг или испытывает трудности с получением полиса ОМС, то его интересы призван защитить межрегиональный координационный совет по организации защиты прав граждан в системе ОМС. По словам Светланы Кравчук, сегодня координационный совет или коллегиальные структуры, выполняющие аналогичные функции действует в 80-ти субъектах России. В их состав входят представители уполномоченных по правам человека, представители системы здравоохранения, медицинских страховых компаний, и научных организаций.
Координационный совет отмечает постепенное снижение количества жалоб. В 2009 году было зарегистрировано 70 344 жалобы, или 0,5% от общего количества обращений, в 2008 году жалобных обращений было 86 708, что составило 0,7%. Наибольший процент жалоб приходится на вопросы взимания денежных средств за медицинскую помощь и лекарственные препараты по программам ОМС, условия организации работы медицинских учреждений, сроки ожидания поликлинической и стационарной медицинской помощи, лекарственное обеспечение, и отказы в медицинской помощи.
В страховых компаниях уверяют, что до разбирательств и экспертиз этим органом дело не доходит. Татьяна Долинина говорит, что случаев обращений в межрегиональный координационный совет не было, жалобы, поступившие в компанию, разбираются достаточно быстро без привлечения МКС. То же самое говорит и Юрий Бондарев: "Обращений в межрегиональный координационный совет не было. Все вопросы решаются на уровне компании. В 2009 году в компанию поступило 9 580 обращений, связанных с защитой прав застрахованных. Основные причины жалоб связаны с организацией работы ЛПУ (4 375 обращений) и взиманием денежных средств (609 обращений). Петербургским филиалом ОАО "РОСНО-МС" в 2009 году возмещено 90 422 руб. неправомерно понесенных расходов в досудебном порядке", — говорит он.
"В компании создан отдел по защите прав застрахованных, специалисты которого оказывают необходимые консультации по вопросам бесплатного получения медицинских услуг, замены или восстановления страхового полиса, рассказывают о медицинских учреждениях, работающих в системе ОМС, помогают поменять поликлинику или выбрать стационар, — говорит Ольга Кузнецова. — Юристы помогают в досудебном разрешении спора, а в случае необходимости напишут исковое заявление и примут участие в судебном процессе". По словам директора управления медицинского обеспечения филиала ООО "Росгосстрах" в Петербурге и Ленобласти Виктора Посохова, в 2009 году количество обращений по филиалу в МКС было небольшим — около 100, выплачено было около 35 тыс. руб.
В целом, по мнению страховых компаний, подготовленная памятка должна помочь потребителю медицинских услуг по ОМС. "Если памятка будет реально доведена как до большинства застрахованных граждан, так и до сотрудников поликлиник и стационаров, то она будет очень полезна. К сожалению, знания и тех и других о системе ОМС сейчас явно недостаточны", — сетует Татьяна Долинина из АСК. Ольга Кузнецова считает, что памятка должна помочь получить страхуемым и застрахованным гражданам ответы на вопросы, которые могут возникнуть при реализации своих прав на получение бесплатной медицинской помощи: что делать, если нарушают твои права и требуют денег, как получить или поменять полис ОМС, какие виды медицинской помощи можно получить, в каких медицинских учреждениях.
По мнению Виктора Посохова, памятка ФОМС положительно скажется на получении медпомощи в других регионах России, так как она содержит ответы на многие вопросы страхователей, а также перечень и контакты территориальных фондов ОМС субъектов РФ. "В Санкт-Петербурге же информированию населения всегда уделялось большое внимание, страховые медицинские организации (СМО) и ТФ ОМС постоянно проводят "агитационную" работу: изготавливаются и распространяются памятки, плакаты, листовки с достаточно полным описанием всех нюансов услуг по ОМС, созданы консультативные пункты, представительства СМО в лечебных учреждениях", — отмечает Виктор Посохов. Впрочем, Юрий Бондарев считает, что памятка ФФ ОМС принципиально не изменит ситуацию, а только увеличит объем бумажной работы.
КоммерсантЪ 21июня 2010г
четверг, 17 июня 2010 г.
вторник, 15 июня 2010 г.
В Курске открылся первый в городе бесплатный кабинет компьютерной томографии
Сегодня в горбольнице №4 открылся первый в Курске кабинет компьютерной томографии. Компьютерная томография – один из самых современных методов диагностики, повышающий качество медицинской помощи населению. Он широко используется в самых различных областях медицины: онкологии, хирургии, травматологии и др.
Как сообщили в пресс-службе мэрии, томографический комплекс приобретен благодаря совместным усилиям администрации Курска и Курского областного фонда обязательного медицинского страхования. Общая стоимость нового кабинета, включая ремонт помещений, установку и наладку компьютерного оборудования, – 14 миллионов рублей.
Кабинет компьютерной томографии укомплектован опытными специалистами, обеспечен всеми необходимыми расходными материалами. Несмотря на высокую стоимость исследований, для пациентов городской больницы №4 они будут проводиться бесплатно, сообщили в администрации города.
Газета "Друг для друга" 15 июня 2010 г.
Как сообщили в пресс-службе мэрии, томографический комплекс приобретен благодаря совместным усилиям администрации Курска и Курского областного фонда обязательного медицинского страхования. Общая стоимость нового кабинета, включая ремонт помещений, установку и наладку компьютерного оборудования, – 14 миллионов рублей.
Кабинет компьютерной томографии укомплектован опытными специалистами, обеспечен всеми необходимыми расходными материалами. Несмотря на высокую стоимость исследований, для пациентов городской больницы №4 они будут проводиться бесплатно, сообщили в администрации города.
Газета "Друг для друга" 15 июня 2010 г.
пятница, 11 июня 2010 г.
Медицинское страхование в РФ, во Франции, в США. Сравнивай!
Новые Известия, 11 июня 2010 г.
Здоровье купишь
Сектор добровольного медицинского страхования, заметно сдавший свои позиции во время острой фазы кризиса, похоже, вновь набирает обороты. Как утверждают специалисты, на сегодняшний день в этой области наблюдается умеренный рост, который начался еще во втором полугодии 2009 года.
Подобная информация не может не радовать не только представителей страховых компаний, но и рядовых потребителей: ведь если подобные оптимистические прогнозы оправдаются, стоимость полисов будет постепенно снижаться, а количество страховых программ – расширяться.
Заплати за себя сам – вот главный принцип добровольного медицинского страхования, достоинства которого уже успели оценить многие россияне. Его суть в том, что потенциальный пациент заранее оплачивает свое лечение, если обстоятельства сложатся так, что ему потребуется медицинская помощь. При этом страховая сумма, на выплату которой можно рассчитывать в случае чего, в несколько раз превышает стоимость купленной им страховки.
Полисы добровольного медицинского страхования в нашей стране получили широкое распространение благодаря так называемым корпоративным пакетам. Эта тенденция сохраняется и сейчас. По словам участников рынка, на сегодняшний день их доля составляет около 92%. Как правило, такие страховки включают в себя как амбулаторное, так и стационарное обслуживание клиентов. Впрочем, по словам начальника управления продуктов медицинского страхования одной из страховых компаний Марины Черноморовой, с начала 2010 года наблюдается всплеск интереса к индивидуальному ДМС. Здесь наибольшей популярностью пользуются программы по родоразрешению, детские программы и стоматология.
При этом, чтобы привлечь как можно больше клиентов, страховщики стараются сделать свои программы максимально гибкими. А это значит, что покупатель полиса может скорректировать стандартный набор услуг в соответствии со своими потребностями, например, ограничившись только амбулаторно-поликлинической помощью или скомбинировав услуги личного доктора, стоматологию, вызов врача на дом или возможность получать стационарное лечение. Кроме того, некоторые компании имеют в своем арсенале сезонные продукты, в частности, направленные на профилактику и лечение клещевого энцефалита.
На заманчивые предложения могут рассчитывать и корпоративные клиенты, получающие возможность свободно ездить в командировки, будучи уверенными в том, что в случае чего медицинская помощь не заставит себя долго ждать.
Пошли в отказ
Однако при покупке полиса ДМС стоит иметь в виду, что любой подобный договор подразумевает определенные исключения и ограничения. «Существует стандартный перечень заболеваний и состояний, которые ни при каких условиях не будут оплачены страховой компанией, – предупреждает руководитель департамента добровольного медицинского страхования одной из крупнейших страховых компаний Илья Селкин. – В частности, наиболее частым исключением из страховой программы является наличие злокачественных новообразований, алкоголизма, психических расстройств, эпилепсии, врожденных пороков развития, а также заболеваний, которые официально признаны социально опасными: туберкулез, лепра, ВИЧ-инфекция, венерические заболевания и особо опасные инфекции, например, чума и холера».
Кроме того, страховщики зачастую предпочитают отказывать в оформлении страховки тем, кто состоит на учете в наркологическом или кожно-венерологическом диспансерах. Кроме того, страховка, как правило, не покрывает расходов, если медицинская помощь необходима для устранения последствий алкогольного опьянения.
Не лишняя бдительность
Несмотря на то что качество услуг на рынке ДМС с каждым годом растет, при выборе подходящего страховщика и приемлемой программы специалисты все же советуют не терять бдительности. «Во-первых, компания должна «звучать» на рынке – небольшая малоизвестная фирма не способна обеспечить взаимодействие с обширным перечнем лечебных учреждений и гарантировать при этом высокое качество услуг, – предупреждает г-н Селкин. – Прежде всего, нужно выбирать необходимый вам перечень услуг, а также обратить внимание на репутацию тех учреждений, которые вам предлагают в качестве лечебной базы. Вообще выбор программы ДМС – это вопрос трудоемкий, но он того стоит. Имеет смысл зайти на сайт каждой клиники, прочитать отзывы о ней в Интернете. Дело компании – обеспечить вам требуемый объем услуг на базе выбранных медицинских центров по фиксированной цене и гарантировать контроль за качеством исполнения этих услуг».
Кроме того, по словам начальника управления по андеррайтингу в личном страховании и ДМС одной из страховых групп Ольги Шукало, при выборе страховщика нелишне узнать, как он разрешает возникшие спорные ситуации между человеком и медицинскими учреждениями, каким образом защищаются права застрахованного и существует ли в компании медико-экономическая экспертиза, проводящая мониторинг качества, объема и адекватности оказываемых услуг. Также важно обратить внимание на наполнение программы. Например, сочетание широкого перечня услуг, входящих в полис, и его низкая стоимость свидетельствуют о демпинге, а как показывает практика, компании, проводящие подобную политику, долго на рынке не задерживаются.
Сколько это стоит
Итоговая стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, начиная от наличия у клиента хронических заболеваний и заканчивая уровнем обслуживающих его медицинских учреждений. Однако решающую роль в формировании итоговой суммы играет количество услуг и дополнительных опций, которые желает включить в страховку потенциальный пациент. При этом базовой составляющей всех программ считается амбулаторно-клиническая помощь. «Для корпоративных клиентов минимальная стоимость базовой программы ДМС, предполагающей только поликлиническую помощь, может составлять от 3600 рублей, – пояснила г-жа Шукало. – Комплексная программа – от 10 000 рублей. При этом верхняя планка не ограничена. К примеру, есть VIP-программы по ДМС, которые формируются с учетом индивидуальных пожеланий клиента и содержат в себе минимум исключений и ограничений покрытия. Также существует возможность увеличения страховой суммы. Естественно, эти факторы влияют на стоимость такой страховки. VIP-программы ДМС реализуются на базе медицинских учреждений высокого уровня. Годовая VIP-программа для корпоративных клиентов стоит в среднем от 80 тыс. рублей и выше, а страховая сумма по ней составляет 7,5 млн. рублей на одного человека».
Стоимость полиса ДМС для частных лиц существенно выше. Базовая программа, предполагающая только амбулаторно-клиническую помощь, обойдется в 10–15 тыс. рублей, комплексные варианты со стоматологией и экстренной госпитализацией потянут на 30–35 тыс. рублей, а за эксклюзивные VIP-страховки, подразумевающие широкий спектр услуг и высококлассные клиники, придется выложить 150 тыс. рублей.
Екатерина НАДРОВА
Французский пациент
Система медицинского страхования во Франции – это целая наука. И далеко не каждый врач может понять, почему ему нужно заполнять те или иные бумаги. Совместное существование государственных больниц и клиник с частными специалистами – основная черта французской системы здравоохранения. Таким образом, независимо от того, частной или государственной является медицинская услуга, оплачивается она не пациентом, а обязательной медицинской страховкой.
Система французского медицинского страхования построена так, что за все необходимые услуги визуально платит пациент, но большая часть суммы возвращается ему на счет, пройдя регистрацию в страховых компаниях. Например, заплатив 100 евро за визит к специалисту, имея при этом направление от своего лечащего врача, пациент получает компенсацию в размере 70 евро (70%) от обязательной медицинской страховки и оставшиеся 30 евро (30%) от частной страховой компании, предоставленной работодателем.
Французский пациент должен иметь при себе пластиковую карточку «Виталь», направляющую информацию в единый центр обязательного медицинского страхования. С помощью этой карты, при наличии рецепта, большинство лекарств в аптеках выдаются бесплатно, также бесплатно осуществляется ряд медицинских процедур в государственных клиниках.
Обязательное медицинское страхование во Франции считается ветвью системы социального обеспечения. Разного вида обязательные страховки предоставляются гражданам на основе профессионального и семейного права. Например, работники производства, торговли и услуг, а также их семьи, составляют 90% населения и попадают под главный страховой режим. Вторая группа включает в себя фермеров и рабочих сельского хозяйства, которых во Франции около 6%, и для них разработана так называемая сельскохозяйственная страховка. Группа работников бизнеса и искусства составляет около 5% населения и попадает под страхование независимых предпринимателей. Финансируется обязательное медицинское страхование налогами на заработную плату, которые пропорциональны подоходным налогам. Дополнительная страховка (покрывающая 30% остаточной стоимости) оплачивается работодателем и составляет в среднем около 13% от заработной платы сотрудника, который, в свою очередь, отчисляет на нее же около 1% своего дохода.
Социальная группа с наименьшими доходами, в которую входят безработные, многодетные и неблагополучные семьи, имеет абсолютно бесплатный доступ к медицинскому обеспечению, который полностью финансируется налогами. Существование детской медицинской страховки пока не предусмотрено, ведь до 20 лет ребенок покрывается страховками родителей. Однако при поступлении в университет ему надлежит оплачивать студенческую страховку, а это около 200 евро в год. Дополнительная же страховка родителей длится до достижения «ребенком» 28 лет. Страхование распространяется не только на услуги, но и на покупку лекарств и медикаментов. Во Франции цены на лекарства неизменны по всей стране. При этом чем дороже и эффективнее препарат, тем больше его покрывает страховка. Для более чем 95% французских граждан терапевтические услуги абсолютно бесплатны или же полностью возмещаются страховкой. Поэтому благодаря четкому регулированию, страхованию и контролю – налицо практически бесплатная медицина.
Мария Скрипник, Париж
Можно и поболеть
Почти год в конгрессе США продолжались дебаты по поводу реформы медицинского страхования. В них принимали участие врачи, рядовые граждане, общественные организации и представители медицинских страховых компаний. И вот 22 марта нынешнего года Конгресс утвердил окончательную версию законопроекта реформы медицинского страхования, а на следующий день Барак Обама своей подписью придал ему силу закона.
Этот закон распространил свою силу практически на все население страны (308 млн. человек), обеспечив медицинским страхованием дополнительно 32 млн. граждан, ранее по различным причинам его не имевших. Так, закон о всеобщем медицинском страховании запрещает отказываться от приобретения медстраховок. Те, кто нарушит это правило, будут оштрафованы. Исключение сделано для малоимущих, которые обеспечиваются бесплатным медицинским страхованием за счет госсредств. Медицинским страховым компаниям запрещено отказывать их новым клиентам в сервисе под предлогом того, что они страдают серьезными заболеваниями. Бизнес-структуры обязываются обеспечивать всех без исключения своих рабочих и служащих соответствующими полисами. В случае нарушения этого правила им придется платить солидные штрафы и нести ответственность за здоровье своих кадров. Отныне родителям разрешено содержать на своих медицинских страховках детей до достижения ими 26 лет, а для пожилых людей введены новые правила покупки медикаментов, обеспечивающие им дополнительную экономию денег. Они и до этого имели большие скидки на оплату лекарств – до 80% их стоимости. Но теперь если они потратят на покупку медикаментов в течение года свыше 2 тыс. 830 долларов, им будут возвращены 250 долларов.
При этом остаются без изменения четыре структурных принципа построения ныне существующей системы медицинского страхования. Все служащие государственных департаментов, будь то штатные учреждения или администрации федерального уровня, будут продолжать обеспечиваться страховками по правительственным программам. Все остальные граждане, как и прежде, будут снабжаться страховками либо по месту работы, либо покупать их в частных компаниях медицинского страхования. Стоимость страховок зависит от численности людей, которые они покрывают. Все страховые программы обеспечивают весь курс лечения терапевтами, а в случае надобности врачами других специальностей, а также полный курс лечения в больницах. Их стоимость также зависит и от дополнительного сервиса, например лечения в зубных клиниках.
Иная ситуация у людей, достигших 65 лет. Они автоматически, хотят того или нет, получают гарантию всеобъемлющего медицинского страхования по государственной программе Medicare. Малоимущие семьи, имеющие доходы ниже установленной федеральными правилами нормы, обеспечиваются бесплатным медицинским страхованием по другой государственной программе – Medicaid.
Здоровье купишь
Сектор добровольного медицинского страхования, заметно сдавший свои позиции во время острой фазы кризиса, похоже, вновь набирает обороты. Как утверждают специалисты, на сегодняшний день в этой области наблюдается умеренный рост, который начался еще во втором полугодии 2009 года.
Подобная информация не может не радовать не только представителей страховых компаний, но и рядовых потребителей: ведь если подобные оптимистические прогнозы оправдаются, стоимость полисов будет постепенно снижаться, а количество страховых программ – расширяться.
Заплати за себя сам – вот главный принцип добровольного медицинского страхования, достоинства которого уже успели оценить многие россияне. Его суть в том, что потенциальный пациент заранее оплачивает свое лечение, если обстоятельства сложатся так, что ему потребуется медицинская помощь. При этом страховая сумма, на выплату которой можно рассчитывать в случае чего, в несколько раз превышает стоимость купленной им страховки.
Полисы добровольного медицинского страхования в нашей стране получили широкое распространение благодаря так называемым корпоративным пакетам. Эта тенденция сохраняется и сейчас. По словам участников рынка, на сегодняшний день их доля составляет около 92%. Как правило, такие страховки включают в себя как амбулаторное, так и стационарное обслуживание клиентов. Впрочем, по словам начальника управления продуктов медицинского страхования одной из страховых компаний Марины Черноморовой, с начала 2010 года наблюдается всплеск интереса к индивидуальному ДМС. Здесь наибольшей популярностью пользуются программы по родоразрешению, детские программы и стоматология.
При этом, чтобы привлечь как можно больше клиентов, страховщики стараются сделать свои программы максимально гибкими. А это значит, что покупатель полиса может скорректировать стандартный набор услуг в соответствии со своими потребностями, например, ограничившись только амбулаторно-поликлинической помощью или скомбинировав услуги личного доктора, стоматологию, вызов врача на дом или возможность получать стационарное лечение. Кроме того, некоторые компании имеют в своем арсенале сезонные продукты, в частности, направленные на профилактику и лечение клещевого энцефалита.
На заманчивые предложения могут рассчитывать и корпоративные клиенты, получающие возможность свободно ездить в командировки, будучи уверенными в том, что в случае чего медицинская помощь не заставит себя долго ждать.
Пошли в отказ
Однако при покупке полиса ДМС стоит иметь в виду, что любой подобный договор подразумевает определенные исключения и ограничения. «Существует стандартный перечень заболеваний и состояний, которые ни при каких условиях не будут оплачены страховой компанией, – предупреждает руководитель департамента добровольного медицинского страхования одной из крупнейших страховых компаний Илья Селкин. – В частности, наиболее частым исключением из страховой программы является наличие злокачественных новообразований, алкоголизма, психических расстройств, эпилепсии, врожденных пороков развития, а также заболеваний, которые официально признаны социально опасными: туберкулез, лепра, ВИЧ-инфекция, венерические заболевания и особо опасные инфекции, например, чума и холера».
Кроме того, страховщики зачастую предпочитают отказывать в оформлении страховки тем, кто состоит на учете в наркологическом или кожно-венерологическом диспансерах. Кроме того, страховка, как правило, не покрывает расходов, если медицинская помощь необходима для устранения последствий алкогольного опьянения.
Не лишняя бдительность
Несмотря на то что качество услуг на рынке ДМС с каждым годом растет, при выборе подходящего страховщика и приемлемой программы специалисты все же советуют не терять бдительности. «Во-первых, компания должна «звучать» на рынке – небольшая малоизвестная фирма не способна обеспечить взаимодействие с обширным перечнем лечебных учреждений и гарантировать при этом высокое качество услуг, – предупреждает г-н Селкин. – Прежде всего, нужно выбирать необходимый вам перечень услуг, а также обратить внимание на репутацию тех учреждений, которые вам предлагают в качестве лечебной базы. Вообще выбор программы ДМС – это вопрос трудоемкий, но он того стоит. Имеет смысл зайти на сайт каждой клиники, прочитать отзывы о ней в Интернете. Дело компании – обеспечить вам требуемый объем услуг на базе выбранных медицинских центров по фиксированной цене и гарантировать контроль за качеством исполнения этих услуг».
Кроме того, по словам начальника управления по андеррайтингу в личном страховании и ДМС одной из страховых групп Ольги Шукало, при выборе страховщика нелишне узнать, как он разрешает возникшие спорные ситуации между человеком и медицинскими учреждениями, каким образом защищаются права застрахованного и существует ли в компании медико-экономическая экспертиза, проводящая мониторинг качества, объема и адекватности оказываемых услуг. Также важно обратить внимание на наполнение программы. Например, сочетание широкого перечня услуг, входящих в полис, и его низкая стоимость свидетельствуют о демпинге, а как показывает практика, компании, проводящие подобную политику, долго на рынке не задерживаются.
Сколько это стоит
Итоговая стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, начиная от наличия у клиента хронических заболеваний и заканчивая уровнем обслуживающих его медицинских учреждений. Однако решающую роль в формировании итоговой суммы играет количество услуг и дополнительных опций, которые желает включить в страховку потенциальный пациент. При этом базовой составляющей всех программ считается амбулаторно-клиническая помощь. «Для корпоративных клиентов минимальная стоимость базовой программы ДМС, предполагающей только поликлиническую помощь, может составлять от 3600 рублей, – пояснила г-жа Шукало. – Комплексная программа – от 10 000 рублей. При этом верхняя планка не ограничена. К примеру, есть VIP-программы по ДМС, которые формируются с учетом индивидуальных пожеланий клиента и содержат в себе минимум исключений и ограничений покрытия. Также существует возможность увеличения страховой суммы. Естественно, эти факторы влияют на стоимость такой страховки. VIP-программы ДМС реализуются на базе медицинских учреждений высокого уровня. Годовая VIP-программа для корпоративных клиентов стоит в среднем от 80 тыс. рублей и выше, а страховая сумма по ней составляет 7,5 млн. рублей на одного человека».
Стоимость полиса ДМС для частных лиц существенно выше. Базовая программа, предполагающая только амбулаторно-клиническую помощь, обойдется в 10–15 тыс. рублей, комплексные варианты со стоматологией и экстренной госпитализацией потянут на 30–35 тыс. рублей, а за эксклюзивные VIP-страховки, подразумевающие широкий спектр услуг и высококлассные клиники, придется выложить 150 тыс. рублей.
Екатерина НАДРОВА
Французский пациент
Система медицинского страхования во Франции – это целая наука. И далеко не каждый врач может понять, почему ему нужно заполнять те или иные бумаги. Совместное существование государственных больниц и клиник с частными специалистами – основная черта французской системы здравоохранения. Таким образом, независимо от того, частной или государственной является медицинская услуга, оплачивается она не пациентом, а обязательной медицинской страховкой.
Система французского медицинского страхования построена так, что за все необходимые услуги визуально платит пациент, но большая часть суммы возвращается ему на счет, пройдя регистрацию в страховых компаниях. Например, заплатив 100 евро за визит к специалисту, имея при этом направление от своего лечащего врача, пациент получает компенсацию в размере 70 евро (70%) от обязательной медицинской страховки и оставшиеся 30 евро (30%) от частной страховой компании, предоставленной работодателем.
Французский пациент должен иметь при себе пластиковую карточку «Виталь», направляющую информацию в единый центр обязательного медицинского страхования. С помощью этой карты, при наличии рецепта, большинство лекарств в аптеках выдаются бесплатно, также бесплатно осуществляется ряд медицинских процедур в государственных клиниках.
Обязательное медицинское страхование во Франции считается ветвью системы социального обеспечения. Разного вида обязательные страховки предоставляются гражданам на основе профессионального и семейного права. Например, работники производства, торговли и услуг, а также их семьи, составляют 90% населения и попадают под главный страховой режим. Вторая группа включает в себя фермеров и рабочих сельского хозяйства, которых во Франции около 6%, и для них разработана так называемая сельскохозяйственная страховка. Группа работников бизнеса и искусства составляет около 5% населения и попадает под страхование независимых предпринимателей. Финансируется обязательное медицинское страхование налогами на заработную плату, которые пропорциональны подоходным налогам. Дополнительная страховка (покрывающая 30% остаточной стоимости) оплачивается работодателем и составляет в среднем около 13% от заработной платы сотрудника, который, в свою очередь, отчисляет на нее же около 1% своего дохода.
Социальная группа с наименьшими доходами, в которую входят безработные, многодетные и неблагополучные семьи, имеет абсолютно бесплатный доступ к медицинскому обеспечению, который полностью финансируется налогами. Существование детской медицинской страховки пока не предусмотрено, ведь до 20 лет ребенок покрывается страховками родителей. Однако при поступлении в университет ему надлежит оплачивать студенческую страховку, а это около 200 евро в год. Дополнительная же страховка родителей длится до достижения «ребенком» 28 лет. Страхование распространяется не только на услуги, но и на покупку лекарств и медикаментов. Во Франции цены на лекарства неизменны по всей стране. При этом чем дороже и эффективнее препарат, тем больше его покрывает страховка. Для более чем 95% французских граждан терапевтические услуги абсолютно бесплатны или же полностью возмещаются страховкой. Поэтому благодаря четкому регулированию, страхованию и контролю – налицо практически бесплатная медицина.
Мария Скрипник, Париж
Можно и поболеть
Почти год в конгрессе США продолжались дебаты по поводу реформы медицинского страхования. В них принимали участие врачи, рядовые граждане, общественные организации и представители медицинских страховых компаний. И вот 22 марта нынешнего года Конгресс утвердил окончательную версию законопроекта реформы медицинского страхования, а на следующий день Барак Обама своей подписью придал ему силу закона.
Этот закон распространил свою силу практически на все население страны (308 млн. человек), обеспечив медицинским страхованием дополнительно 32 млн. граждан, ранее по различным причинам его не имевших. Так, закон о всеобщем медицинском страховании запрещает отказываться от приобретения медстраховок. Те, кто нарушит это правило, будут оштрафованы. Исключение сделано для малоимущих, которые обеспечиваются бесплатным медицинским страхованием за счет госсредств. Медицинским страховым компаниям запрещено отказывать их новым клиентам в сервисе под предлогом того, что они страдают серьезными заболеваниями. Бизнес-структуры обязываются обеспечивать всех без исключения своих рабочих и служащих соответствующими полисами. В случае нарушения этого правила им придется платить солидные штрафы и нести ответственность за здоровье своих кадров. Отныне родителям разрешено содержать на своих медицинских страховках детей до достижения ими 26 лет, а для пожилых людей введены новые правила покупки медикаментов, обеспечивающие им дополнительную экономию денег. Они и до этого имели большие скидки на оплату лекарств – до 80% их стоимости. Но теперь если они потратят на покупку медикаментов в течение года свыше 2 тыс. 830 долларов, им будут возвращены 250 долларов.
При этом остаются без изменения четыре структурных принципа построения ныне существующей системы медицинского страхования. Все служащие государственных департаментов, будь то штатные учреждения или администрации федерального уровня, будут продолжать обеспечиваться страховками по правительственным программам. Все остальные граждане, как и прежде, будут снабжаться страховками либо по месту работы, либо покупать их в частных компаниях медицинского страхования. Стоимость страховок зависит от численности людей, которые они покрывают. Все страховые программы обеспечивают весь курс лечения терапевтами, а в случае надобности врачами других специальностей, а также полный курс лечения в больницах. Их стоимость также зависит и от дополнительного сервиса, например лечения в зубных клиниках.
Иная ситуация у людей, достигших 65 лет. Они автоматически, хотят того или нет, получают гарантию всеобъемлющего медицинского страхования по государственной программе Medicare. Малоимущие семьи, имеющие доходы ниже установленной федеральными правилами нормы, обеспечиваются бесплатным медицинским страхованием по другой государственной программе – Medicaid.
четверг, 10 июня 2010 г.
Минздрав ждет жаркое лето
Правительство обсудило финансирование сразу двух реформ здравоохранения
Правительство вчера приступило к обсуждению самой сложной части бюджета на 2011-2013 годы — вопросов финансирования социальной инфраструктуры. Именно ее в максимальной степени затронет реформа бюджетных учреждений в рамках федерального закона N 83, основные правила которой будут уточняться прямо в ходе разработки бюджета. Минфин же вчера начал информационную кампанию в поддержку реформы — очевидно, пик протестов против новых принципов бюджетирования социальной сферы придется на лето—осень 2010 года.
Вчера на своем заседании правительство начало обсуждение параметров бюджета на 2011 и 2012-2013 годы в части расходов на социальную сферу. Открывая совещание, премьер-министр Владимир Путин пояснил, что речь пойдет в первую очередь о здравоохранении, а также о "социальной и демографической политике". Напомним, на 2011 год помимо реформы системы обязательного медицинского страхования намечена и общая реформа бюджетных учреждений согласно федеральному закону N 83, предполагающему реформу бюджетной сферы. Наибольшие протесты она вызывает пока в другом секторе, образовательном,— в мае 2010 года прошла серия демонстраций работников образования против его реформирования. Основные принципы реформы, в том числе госзадания с целевыми субсидиями на их исполнение, создание казенных учреждений (КУ), отказ от субсидиарной ответственности бюджетных учреждений (БУ) с их учредителями (вступает в силу с 1 января 2011 года), касаются здравоохранения и социальной сферы.
Две реформы, наложенные друг на друга, делают особенно напряженным обсуждение "медицинской" части бюджета. Так, Владимир Путин категорически потребовал от региональных властей не сокращать на своем уровне и на уровне муниципалитетов финансирование здравоохранения на 2011 год, пользуясь ростом финансирования его по линии федерального фонда ОМС (2% от страхового тарифа обязательного медстрахования будут потрачены в 2011-2012 годах на программу модернизации региональной сети учреждений здравоохранения). Итоги совещания оглашены не были, премьер-министр по окончании его заявил лишь, что целевые показатели развития здравоохранения на 2011-2013 годы, то есть, по сути, базовые ориентиры для всех целевых показателей, закладываемых в параметры госзаданий, будет определяться не в Белом доме, а в Кремле. По словам Владимира Путина, их утвердят на заседании президиума президентского совета по нацпроектам. Хотя целевых ориентиров еще нет, а ответственность за них уже де-факто переложена на президентский совет, совещание в Белом доме вчера уже обсуждало финансовое обеспечение этих показателей.
Проблемы с реализацией в здравоохранении двух реформ, скорее всего, возникнут еще до вступления в силу основных положений закона N 83. Дело в том, что основную подготовку к реализации "бюджетной" реформы в целом и регионам, и самим бюджетным учреждениям придется, согласно подписанному еще 15 марта постановлению правительства о графике мероприятий по этому поводу, вести летом—осенью 2010 года. Вчера Минфин опубликовал уточненный список законодательных актов регионов и муниципалитетов, которые необходимо принять для реализации закона N 83,— фактически до конца 2010 года им придется создать всю законодательную базу по новым механизмам реформы.
Кроме того, вчера же Минфин начал информационную кампанию по поддержке реформы — на сайте министерства опубликован ряд материалов по ее проведению и презентация "Мифы и реальность о федеральном законе N 83", в которых финансовое ведомство дает свои ответы на наиболее популярные тезисы противников реформы БУ. Исходя из текста презентации, основные претензии к Минфину предъявляют регионы и муниципалитеты, опасающиеся роста самостоятельности БУ и проблем с их федеральным финансированием. Минфин прямо выдвигает лозунг, предписывающий учредителю БУ в отношении его руководителя "за просроченную кредиторскую задолженность — увольнение, за убыток — взыскание в размере убытка".
Отметим, в других материалах Минфин демонстрирует регионам и муниципалитетам возможность "ухода" от реформы — перевод бюджетных учреждений в казенные до ее начала. Однако, напомним, КУ, сохраняющие сметный принцип финансирования, законом N 83 обязываются перечислять в бюджет все доходы от их деятельности. Кроме того, список старых и новых казенных учреждений на федеральном уровне будет утвержден до 1 октября (первые списки будущих федеральных БУ и КУ должны появиться в Белом доме до 15 июня), а на региональном и муниципальном — до 1 декабря 2010 года.
Реформа на трех уровнях бюджетной системы, как предполагается, будет в значительной степени синхронизирована — к сентябрю 2010 года, то есть еще до завершения верстки бюджета в Белом доме, должны быть определены в том числе базовые параметры, лежащие в основе "стартового размера" обязательных субсидий по выполнению госзаданий. Между тем перечни имущества БУ, на которое не может быть обращено взыскание по долгам БУ, равно как и недвижимости, будут на всех уровнях составлены не ранее середины 2011 года, несмотря на то что формально с 1 января БУ, которое не может быть обанкрочено, несет полную ответственность по своим обязательствам.
Реформирование системы ОМС в здравоохранении, остающемся существенной статьей расходов для региональных бюджетов, де-факто лишит региональных финансистов летних отпусков. Впрочем, ни одна из реформ уже не может де-факто быть отменена, в случае со здравоохранением они явно увязаны друг с другом. Очевидно, несмотря на предусмотренный законом N 83 "переходный период", число претензий к финансированию здравоохранения, в первую очередь со стороны регионов и муниципалитетов, будет быстро расти и достигнет пика к началу осени 2010 года. Тем более что к тому моменту к регионам могут присоединиться и недовольные реформой ОМС.
Дмитрий БУТРИН
КоммерсантЪ
Правительство вчера приступило к обсуждению самой сложной части бюджета на 2011-2013 годы — вопросов финансирования социальной инфраструктуры. Именно ее в максимальной степени затронет реформа бюджетных учреждений в рамках федерального закона N 83, основные правила которой будут уточняться прямо в ходе разработки бюджета. Минфин же вчера начал информационную кампанию в поддержку реформы — очевидно, пик протестов против новых принципов бюджетирования социальной сферы придется на лето—осень 2010 года.
Вчера на своем заседании правительство начало обсуждение параметров бюджета на 2011 и 2012-2013 годы в части расходов на социальную сферу. Открывая совещание, премьер-министр Владимир Путин пояснил, что речь пойдет в первую очередь о здравоохранении, а также о "социальной и демографической политике". Напомним, на 2011 год помимо реформы системы обязательного медицинского страхования намечена и общая реформа бюджетных учреждений согласно федеральному закону N 83, предполагающему реформу бюджетной сферы. Наибольшие протесты она вызывает пока в другом секторе, образовательном,— в мае 2010 года прошла серия демонстраций работников образования против его реформирования. Основные принципы реформы, в том числе госзадания с целевыми субсидиями на их исполнение, создание казенных учреждений (КУ), отказ от субсидиарной ответственности бюджетных учреждений (БУ) с их учредителями (вступает в силу с 1 января 2011 года), касаются здравоохранения и социальной сферы.
Две реформы, наложенные друг на друга, делают особенно напряженным обсуждение "медицинской" части бюджета. Так, Владимир Путин категорически потребовал от региональных властей не сокращать на своем уровне и на уровне муниципалитетов финансирование здравоохранения на 2011 год, пользуясь ростом финансирования его по линии федерального фонда ОМС (2% от страхового тарифа обязательного медстрахования будут потрачены в 2011-2012 годах на программу модернизации региональной сети учреждений здравоохранения). Итоги совещания оглашены не были, премьер-министр по окончании его заявил лишь, что целевые показатели развития здравоохранения на 2011-2013 годы, то есть, по сути, базовые ориентиры для всех целевых показателей, закладываемых в параметры госзаданий, будет определяться не в Белом доме, а в Кремле. По словам Владимира Путина, их утвердят на заседании президиума президентского совета по нацпроектам. Хотя целевых ориентиров еще нет, а ответственность за них уже де-факто переложена на президентский совет, совещание в Белом доме вчера уже обсуждало финансовое обеспечение этих показателей.
Проблемы с реализацией в здравоохранении двух реформ, скорее всего, возникнут еще до вступления в силу основных положений закона N 83. Дело в том, что основную подготовку к реализации "бюджетной" реформы в целом и регионам, и самим бюджетным учреждениям придется, согласно подписанному еще 15 марта постановлению правительства о графике мероприятий по этому поводу, вести летом—осенью 2010 года. Вчера Минфин опубликовал уточненный список законодательных актов регионов и муниципалитетов, которые необходимо принять для реализации закона N 83,— фактически до конца 2010 года им придется создать всю законодательную базу по новым механизмам реформы.
Кроме того, вчера же Минфин начал информационную кампанию по поддержке реформы — на сайте министерства опубликован ряд материалов по ее проведению и презентация "Мифы и реальность о федеральном законе N 83", в которых финансовое ведомство дает свои ответы на наиболее популярные тезисы противников реформы БУ. Исходя из текста презентации, основные претензии к Минфину предъявляют регионы и муниципалитеты, опасающиеся роста самостоятельности БУ и проблем с их федеральным финансированием. Минфин прямо выдвигает лозунг, предписывающий учредителю БУ в отношении его руководителя "за просроченную кредиторскую задолженность — увольнение, за убыток — взыскание в размере убытка".
Отметим, в других материалах Минфин демонстрирует регионам и муниципалитетам возможность "ухода" от реформы — перевод бюджетных учреждений в казенные до ее начала. Однако, напомним, КУ, сохраняющие сметный принцип финансирования, законом N 83 обязываются перечислять в бюджет все доходы от их деятельности. Кроме того, список старых и новых казенных учреждений на федеральном уровне будет утвержден до 1 октября (первые списки будущих федеральных БУ и КУ должны появиться в Белом доме до 15 июня), а на региональном и муниципальном — до 1 декабря 2010 года.
Реформа на трех уровнях бюджетной системы, как предполагается, будет в значительной степени синхронизирована — к сентябрю 2010 года, то есть еще до завершения верстки бюджета в Белом доме, должны быть определены в том числе базовые параметры, лежащие в основе "стартового размера" обязательных субсидий по выполнению госзаданий. Между тем перечни имущества БУ, на которое не может быть обращено взыскание по долгам БУ, равно как и недвижимости, будут на всех уровнях составлены не ранее середины 2011 года, несмотря на то что формально с 1 января БУ, которое не может быть обанкрочено, несет полную ответственность по своим обязательствам.
Реформирование системы ОМС в здравоохранении, остающемся существенной статьей расходов для региональных бюджетов, де-факто лишит региональных финансистов летних отпусков. Впрочем, ни одна из реформ уже не может де-факто быть отменена, в случае со здравоохранением они явно увязаны друг с другом. Очевидно, несмотря на предусмотренный законом N 83 "переходный период", число претензий к финансированию здравоохранения, в первую очередь со стороны регионов и муниципалитетов, будет быстро расти и достигнет пика к началу осени 2010 года. Тем более что к тому моменту к регионам могут присоединиться и недовольные реформой ОМС.
Дмитрий БУТРИН
КоммерсантЪ
Может ли ДМО стать заменой ДМС?
Город-812, Санкт-Петербург, 9 июня 2010 г.
После кризисного сжатия рынка добровольного медицинского страхования ряд предприятий решили заключать с медучреждениями прямые договоры без посредничества страховых компаний. Есть и медучреждения, которые с удовольствием готовы пойти им навстречу. Но, похоже, реальной альтернативы ДМС из таких договоров все-таки не получится.
ДМС оказалось одним из таких видов страхования, по которым кризис ударил наиболее сильно – причем даже не столько в количественном, сколько в качественном смысле.
Само собой, предприятия (а их платежи составляют не менее 90% бюджета ДМС) начали урезать в социальных пакетах сотрудников этот вид страховки. В начале 2009 года сокращение составило в среднем 15 - 20%. В то же время около 5 - 7% клиентов (в основном мелкие предприятия с численностью сотрудников до 50 человек) и вовсе отказались от перезаключения договоров.
Правда, в середине 2009 года дело пошло на поправку, и некоторые страховые компании даже смогли собрать по ДМС больше денег, чем собирали в благополучном 2008-м. Но все же за первое кризисное полугодие в ДМС успел произойти качественный спад, вызванный тем, что работодатели стали выбирать более ограниченные, недорогие программы медицинских услуг. Идя им навстречу, страховые компании были вынуждены пересматривать списки лечебно-профилактических учреждений и сокращать перечень видов предлагаемой помощи. То, что получилось в итоге, генеральный директор СК «Капитал-полис» Алексей Кузнецов назвал «деградацией ДМС».
Еще один удар по страховщикам был нанесен 1 января 2010 года. С этого дня предприятия получили право относить на себестоимость расходы на медицинское обслуживание своих работников не только при условии покупки ДМС, но и заключая прямые договоры непосредственно с медицинскими учреждениями.
Нестраховая медицина: плюсы и минусы для клиента
Теоретически при прямом взаимодействии с медсанчастью предприятие может получить как минимум одну несомненную выгоду: перечень оказываемых по договору услуг формируется для конкретного предприятия или сотрудника, согласовывается сторонами, и ничего ненужного медики своим клиентам не пропишут - соответственно, «на деньги никого не разведут». Но, с другой стороны, если пациенту потребуется такая услуга, которую предприятие заранее не включит в договорной список, то и медицинской помощи без дополнительной оплаты он не получит. В ДМС же при любых острых состояниях, независимо от их причины, хотя бы первая помощь оказывается.
Кроме того, при прямых договорах клиент не получает т.н. «страхового плеча», когда стоимость лечения может в десятки, а то и в сотни раз превысить цену полиса. Прямой договор будет стоить столько же, сколько и перечисленные в нем услуги.
«Мы заинтересованы в эффективном лечении и полном выздоровлении клиента, а не просто в оказании медицинских услуг, – отмечает Наталия Шумилова, генеральный директор СЗАО «Медэкспресс» - Заключение прямого договора ДМО с медицинским учреждением не может заменить ДМС сотрудников предприятия. Страховая компания, в отличие от платной клиники, может предложить комплекс медицинских услуг».
Кроме того, Алексей Кузнецов напоминает, что у каждой страховой компании, работающей на рынке ДМС, есть договоры как минимум со 100, а то и с 200 медицинскими учреждениями, и она всегда может направить своего пациента к лучшим врачам. При работе же с одним медцентром выбор специалистов для пациента оказывается гораздо более ограниченным.
По мнению Наталии Шумиловой, еще одним плюсом ДМС в сравнении с ДМО является то, что при обслуживании застрахованных по полису ДМС все вопросы, связанные с организацией медицинской помощи берет на себя страховая компания. «В системе ДМС страховщик выступает гарантом качества оказанных медицинских услуг».
Убежден Алексей Кузнецов и в том, что экономия на прямых договорах маловероятна. «Без контроля со стороны страховой компании и при некомпетентности клиента медучреждение обязательно попытается раскрутить его на лишние платежи», - утверждает он.
Разумеется, сами медики такие предположения категорически опровергают.
И все же технологию прямых договоров не стоит полностью отбрасывать. Так, по мнению заместителя директора медицинского центра «XXI век» Оксаны Адаменко, работа по прямым медицинским договорам может быть интересна предприятиям, желающим включить в список договорных услуг такие, которые ни за что не удастся включить в страховую программу (особенно эконом-класса). Например, лечение у кого-то из сотрудников эндокринологических и т.п. заболеваний, проведение профилактических или восстановительных процедур (например, массажа), да и вообще помощь в «неострых случаях» (страховщики, как правило, подключаются к лечению, когда их клиент уже заболел). Кроме того, считает Оксана Адаменко, прямые договоры могут быть эффективны на малых предприятиях, «где каждый человек на виду, и есть смысл оказывать медпомощь точечно».
С большим количеством больных под силу разобраться только экспертам страховой компании, согласна она.
Плюсы и минусы для медиков
Как показал наш опрос, все медики так или иначе заинтересованы в прямой работе с корпоративными клиентами, но степень этой заинтересованности может быть очень разной.
Многопрофильные медицинские центры, особенно имеющие славный послужной список, не слишком нуждаются в приходе таких клиентов, так как у них, во-первых, налажено сотрудничество со страховыми компаниями, и, во-вторых, к ним и так идут потоки горожан, готовых заплатить наличными в кассу.
По мнению заместителя директора ФГУ «Северо-западный окружной медицинский центр Росздрава» по маркетингу Валентины Маркунцовой, страховщики часто затягивают выплаты за уже оказанные услуги (даже не из-за нежелания платить, а просто по причине необходимости проведения экспертиз), в то время как предприятия, не тратя времени на экспертизу счетов и качества лечения, расплачиваются гораздо быстрее.
В свою очередь, узкоспециализированные медцентры, особенно недавно созданные, заинтересованы в прямом сотрудничестве с корпоративными клиентами гораздо больше, чем их универсальные и авторитетные собратья.
По словам генерального директора стоматологической клиники «Первый Элемент» Вадима Рядченко, недавно созданной стоматологической клинике практически нереально выйти на рынок страховой медицины. В ответ на свои предложения они слышат от страховых компаний один ответ: «Мы не заинтересованы в расширении сети своих партнеров».
При этом, уверен Вадим Рядченко, многих обладателей полисов ДМС не устраивают ни уровень стоматологического лечения, предоставляемого по полисам, ни месторасположение клиник, куда им приходится ехать, ни перечень услуг. Однако развивать сеть своих партнеров страховщикам мешает стремление сэкономить, а заодно и упростить свою работу, не тратя времени на изучение новых прайсов и прочей информации о каждой стоматологической клинике. В результате клиника, даже если ей повезет войти в систему ДМС, получает от страховщиков договоры на такие суммы, за которые невозможно провести качественное лечение. Поэтому руководитель «Первого элемента» намерен активно развивать работу с предприятиями по прямым договорам и лечить их сотрудников в соответствии с их реальными потребностями, не оглядываясь на диктуемые страховщиками ограничения.
Впрочем, от сотрудничества со страховщиками он тоже отказываться не намерен, надеясь, что кого-то из них заинтересуют именно качественные высокотехнологичные услуги.
В свою очередь, гораздо дальше в налаживании отношений со страховыми компаниями продвинулся генеральный директор сети стоматологических клиник «Дентал-Сервис» Филипп Ильин. Сеть объединяет 16 клиник, принадлежащих разным собственникам. Как утверждает Ильин, хорошие отношения сети со страховщиками объясняются, во-первых, большим опытом сотрудничества с ними, а во-вторых, тем, что все члены объединения приняли единые правила работы. Клиники удачно дополняют друг друга с точки зрения оказываемых услуг и территориального расположения, принимают правила страховых компаний, работают с ними по единому договору, придерживаются общих стандартов и подконтрольны единой для сети службе качества. Страховщикам это удобно.
По-видимому, если бы другие специализированные клиники (не только стоматологические) смогли организовать подобные объединения, им было бы легче привлекать к сотрудничеству как страховые компании, так и корпоративных клиентов.
Кстати, Филипп Ильин не исключает того, что введенные с 1 января с.г. налоговые льготы поспособствуют притоку в «Дентал-Сервис» корпоративных клиентов, желающих заключить прямые договоры. Однако, по его словам, работать с ними он будет по тем же правилам, что и со страховыми компаниями.
ДМС в помощь
Все без исключения петербургские эксперты – и медики, и страховщики – убеждены в том, что прямые договоры о медицинском обслуживании ни в коем случае не смогут стать альтернативой ДМС, в каком бы упадке то сейчас ни находилось.
«Это не альтернатива, это просто совсем другой подход к организации взаимоотношений с предприятиями - теми, кто предоставляет соцпакет. Все зависит от решаемых задач», - говорит Оксана Адаменко.
В этом же убеждена и Валентина Маркунцова («Северо-западный окружной медицинский центр»). Она подчеркивает, что организацией медицинской помощи все же должны заниматься специалисты, которых в страховых компаниях гораздо больше, чем на предприятиях. Поэтому ДМС является незаменимым элементом системы здравоохранения.
Однако, по мнению г-жи Маркунцовой, кое в чем прямые договоры могут удачно дополнить ДМС.
«Применять такие договоры при организации профилактических и диагностических обследований нужно однозначно, - утверждает она, - ведь в страховые программы профилактическая диагностика обычно не включается».
После кризисного сжатия рынка добровольного медицинского страхования ряд предприятий решили заключать с медучреждениями прямые договоры без посредничества страховых компаний. Есть и медучреждения, которые с удовольствием готовы пойти им навстречу. Но, похоже, реальной альтернативы ДМС из таких договоров все-таки не получится.
ДМС оказалось одним из таких видов страхования, по которым кризис ударил наиболее сильно – причем даже не столько в количественном, сколько в качественном смысле.
Само собой, предприятия (а их платежи составляют не менее 90% бюджета ДМС) начали урезать в социальных пакетах сотрудников этот вид страховки. В начале 2009 года сокращение составило в среднем 15 - 20%. В то же время около 5 - 7% клиентов (в основном мелкие предприятия с численностью сотрудников до 50 человек) и вовсе отказались от перезаключения договоров.
Правда, в середине 2009 года дело пошло на поправку, и некоторые страховые компании даже смогли собрать по ДМС больше денег, чем собирали в благополучном 2008-м. Но все же за первое кризисное полугодие в ДМС успел произойти качественный спад, вызванный тем, что работодатели стали выбирать более ограниченные, недорогие программы медицинских услуг. Идя им навстречу, страховые компании были вынуждены пересматривать списки лечебно-профилактических учреждений и сокращать перечень видов предлагаемой помощи. То, что получилось в итоге, генеральный директор СК «Капитал-полис» Алексей Кузнецов назвал «деградацией ДМС».
Еще один удар по страховщикам был нанесен 1 января 2010 года. С этого дня предприятия получили право относить на себестоимость расходы на медицинское обслуживание своих работников не только при условии покупки ДМС, но и заключая прямые договоры непосредственно с медицинскими учреждениями.
Нестраховая медицина: плюсы и минусы для клиента
Теоретически при прямом взаимодействии с медсанчастью предприятие может получить как минимум одну несомненную выгоду: перечень оказываемых по договору услуг формируется для конкретного предприятия или сотрудника, согласовывается сторонами, и ничего ненужного медики своим клиентам не пропишут - соответственно, «на деньги никого не разведут». Но, с другой стороны, если пациенту потребуется такая услуга, которую предприятие заранее не включит в договорной список, то и медицинской помощи без дополнительной оплаты он не получит. В ДМС же при любых острых состояниях, независимо от их причины, хотя бы первая помощь оказывается.
Кроме того, при прямых договорах клиент не получает т.н. «страхового плеча», когда стоимость лечения может в десятки, а то и в сотни раз превысить цену полиса. Прямой договор будет стоить столько же, сколько и перечисленные в нем услуги.
«Мы заинтересованы в эффективном лечении и полном выздоровлении клиента, а не просто в оказании медицинских услуг, – отмечает Наталия Шумилова, генеральный директор СЗАО «Медэкспресс» - Заключение прямого договора ДМО с медицинским учреждением не может заменить ДМС сотрудников предприятия. Страховая компания, в отличие от платной клиники, может предложить комплекс медицинских услуг».
Кроме того, Алексей Кузнецов напоминает, что у каждой страховой компании, работающей на рынке ДМС, есть договоры как минимум со 100, а то и с 200 медицинскими учреждениями, и она всегда может направить своего пациента к лучшим врачам. При работе же с одним медцентром выбор специалистов для пациента оказывается гораздо более ограниченным.
По мнению Наталии Шумиловой, еще одним плюсом ДМС в сравнении с ДМО является то, что при обслуживании застрахованных по полису ДМС все вопросы, связанные с организацией медицинской помощи берет на себя страховая компания. «В системе ДМС страховщик выступает гарантом качества оказанных медицинских услуг».
Убежден Алексей Кузнецов и в том, что экономия на прямых договорах маловероятна. «Без контроля со стороны страховой компании и при некомпетентности клиента медучреждение обязательно попытается раскрутить его на лишние платежи», - утверждает он.
Разумеется, сами медики такие предположения категорически опровергают.
И все же технологию прямых договоров не стоит полностью отбрасывать. Так, по мнению заместителя директора медицинского центра «XXI век» Оксаны Адаменко, работа по прямым медицинским договорам может быть интересна предприятиям, желающим включить в список договорных услуг такие, которые ни за что не удастся включить в страховую программу (особенно эконом-класса). Например, лечение у кого-то из сотрудников эндокринологических и т.п. заболеваний, проведение профилактических или восстановительных процедур (например, массажа), да и вообще помощь в «неострых случаях» (страховщики, как правило, подключаются к лечению, когда их клиент уже заболел). Кроме того, считает Оксана Адаменко, прямые договоры могут быть эффективны на малых предприятиях, «где каждый человек на виду, и есть смысл оказывать медпомощь точечно».
С большим количеством больных под силу разобраться только экспертам страховой компании, согласна она.
Плюсы и минусы для медиков
Как показал наш опрос, все медики так или иначе заинтересованы в прямой работе с корпоративными клиентами, но степень этой заинтересованности может быть очень разной.
Многопрофильные медицинские центры, особенно имеющие славный послужной список, не слишком нуждаются в приходе таких клиентов, так как у них, во-первых, налажено сотрудничество со страховыми компаниями, и, во-вторых, к ним и так идут потоки горожан, готовых заплатить наличными в кассу.
По мнению заместителя директора ФГУ «Северо-западный окружной медицинский центр Росздрава» по маркетингу Валентины Маркунцовой, страховщики часто затягивают выплаты за уже оказанные услуги (даже не из-за нежелания платить, а просто по причине необходимости проведения экспертиз), в то время как предприятия, не тратя времени на экспертизу счетов и качества лечения, расплачиваются гораздо быстрее.
В свою очередь, узкоспециализированные медцентры, особенно недавно созданные, заинтересованы в прямом сотрудничестве с корпоративными клиентами гораздо больше, чем их универсальные и авторитетные собратья.
По словам генерального директора стоматологической клиники «Первый Элемент» Вадима Рядченко, недавно созданной стоматологической клинике практически нереально выйти на рынок страховой медицины. В ответ на свои предложения они слышат от страховых компаний один ответ: «Мы не заинтересованы в расширении сети своих партнеров».
При этом, уверен Вадим Рядченко, многих обладателей полисов ДМС не устраивают ни уровень стоматологического лечения, предоставляемого по полисам, ни месторасположение клиник, куда им приходится ехать, ни перечень услуг. Однако развивать сеть своих партнеров страховщикам мешает стремление сэкономить, а заодно и упростить свою работу, не тратя времени на изучение новых прайсов и прочей информации о каждой стоматологической клинике. В результате клиника, даже если ей повезет войти в систему ДМС, получает от страховщиков договоры на такие суммы, за которые невозможно провести качественное лечение. Поэтому руководитель «Первого элемента» намерен активно развивать работу с предприятиями по прямым договорам и лечить их сотрудников в соответствии с их реальными потребностями, не оглядываясь на диктуемые страховщиками ограничения.
Впрочем, от сотрудничества со страховщиками он тоже отказываться не намерен, надеясь, что кого-то из них заинтересуют именно качественные высокотехнологичные услуги.
В свою очередь, гораздо дальше в налаживании отношений со страховыми компаниями продвинулся генеральный директор сети стоматологических клиник «Дентал-Сервис» Филипп Ильин. Сеть объединяет 16 клиник, принадлежащих разным собственникам. Как утверждает Ильин, хорошие отношения сети со страховщиками объясняются, во-первых, большим опытом сотрудничества с ними, а во-вторых, тем, что все члены объединения приняли единые правила работы. Клиники удачно дополняют друг друга с точки зрения оказываемых услуг и территориального расположения, принимают правила страховых компаний, работают с ними по единому договору, придерживаются общих стандартов и подконтрольны единой для сети службе качества. Страховщикам это удобно.
По-видимому, если бы другие специализированные клиники (не только стоматологические) смогли организовать подобные объединения, им было бы легче привлекать к сотрудничеству как страховые компании, так и корпоративных клиентов.
Кстати, Филипп Ильин не исключает того, что введенные с 1 января с.г. налоговые льготы поспособствуют притоку в «Дентал-Сервис» корпоративных клиентов, желающих заключить прямые договоры. Однако, по его словам, работать с ними он будет по тем же правилам, что и со страховыми компаниями.
ДМС в помощь
Все без исключения петербургские эксперты – и медики, и страховщики – убеждены в том, что прямые договоры о медицинском обслуживании ни в коем случае не смогут стать альтернативой ДМС, в каком бы упадке то сейчас ни находилось.
«Это не альтернатива, это просто совсем другой подход к организации взаимоотношений с предприятиями - теми, кто предоставляет соцпакет. Все зависит от решаемых задач», - говорит Оксана Адаменко.
В этом же убеждена и Валентина Маркунцова («Северо-западный окружной медицинский центр»). Она подчеркивает, что организацией медицинской помощи все же должны заниматься специалисты, которых в страховых компаниях гораздо больше, чем на предприятиях. Поэтому ДМС является незаменимым элементом системы здравоохранения.
Однако, по мнению г-жи Маркунцовой, кое в чем прямые договоры могут удачно дополнить ДМС.
«Применять такие договоры при организации профилактических и диагностических обследований нужно однозначно, - утверждает она, - ведь в страховые программы профилактическая диагностика обычно не включается».
понедельник, 7 июня 2010 г.
Реформа ОМС: перезревший плод оказался зеленым, Гора родила мышь.
Финмаркет, 7 июня 2010 г.
Подготовленный законопроект об обязательном медицинском страховании (ОМС) спешно внесен в Госдуму Минздравсоцразвития РФ. Авторы надеются на его скорейшее принятие. Однако медицинские страховщики и юристы бьют тревогу: документ очень сырой, даже его конструкция не выдерживает никакой критики. Законопроект не включает целостной системы ответственности в этом федеральном обязательном виде страхования, связанном с бюджетными деньгами. В систему приглашаются случайные компании.
Последствия принятия нового законопроекта об ОМС могут оказаться плачевными для бюджета. Предусмотренные преимущества и права пациентов по новому закону в действительности также могут оказаться призрачными. Такое мнение высказали представители страховых компаний, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ".
Гора родила мышь
Реформа обязательного медицинского страхования (ОМС) назрела давно, различные законопроекты, инициированные в разное время сначала Минэкономразвития, затем депутатами, сменяли друг друга, не находя поддержки правительства. Тем не менее, идея нового законопроекта об ОМС оставалась в планах реформы здравоохранения, хотя сроки "сдачи" сдвигались неоднократно. Минздравсоцразвития был занят более глобальными задачами и хранил молчание. Текст разрабатывался в узком кругу, без широкого обсуждения. Страховщики ОМС с нетерпением ждали результатов. Пару недель назад рабочий вариант документа появился на сайте ведомства.
В Госдуму документ ведомством вносился в нештатном режиме - поздно вечером 2 июня. Совет ГД заседал ради решения о закреплении законопроекта за комитетом в половину десятого вечером. Видна спешка: ведомство рассчитывает на рассмотрение ГД документа в первом чтении до конца весенней сессии, эта дата близка. Все эксперты сходятся во мнении, что документ пока очень сырой.
Знакомство с текстом и первые обсуждения документа разочаровали медицинских страховщиков - ждали большего. Принципиально конструкция не поменяется, принципы страхования вообще размываются, и даже декларированные прорывные для пациентов позиции, скорее всего, работать не будут по техническим причинам, считают эксперты страхового рынка.
Проработка документа юристами Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС) добавила печали: законопроект противоречит Конституции, декларации прав человека, трудовому и антимонопольному законодательствам, а также другим законам, считают специалисты. Потому, делают вывод эксперты МСМС в заключении, направленном в адрес Минфина РФ, постатейный анализ документа делать преждевременно, он нуждается в доработке.
При этом страховщики ОМС отдают себе отчет: необходимость в таких страховщиках в рамках системы вставилась под сомнение. Но в Минздравсоцразвития в итоге решили не уничтожать страховую прослойку как единственную систему организаций, заинтересованных в создании экономичности всего механизма. И на том спасибо.
Перераспределение денежных потоков
В заключении МСМС, направленном в адрес Минфина РФ, отмечается, что новый законопроект предусматривает передачу средств территориальных фондов ОМС к государственной федеральной собственности .Данное положение противоречит статье 72 Конституции РФ, полагают юристы медицинских страховщиков, поскольку предлагают "изъять у субъектов РФ государственную собственность и передать ее в федеральную собственность, тем самым субъекты РФ лишаются права ею владеть, пользоваться и распоряжаться". Такой подход потребует серьезного обсуждения организаторов бюджетов разных уровней.
Кроме того, медицинские страховщики обнаружили откровенные прорехи в законопроекте об ОМС. Им, в частности "не предусмотрен порядок медицинского страхования неработающих граждан РФ, не имеющих по каким-либо причинам регистрации по месту жительства (регистрации по месту проживания) в пределах РФ (на территории конкретного субъекта РФ). Это ущемляет конституционные права данной категории граждан РФ", - подчеркнул глава МСМС Дмитрий Кузнецов.
Рассмотренный законопроект требует серьезной доработки, делают вывод юристы страховщиков ОМС. Пока текст, подготовленный профильным ведомством, помимо Конституции противоречит положениям Всеобщей декларации прав человека, Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, Гражданскому кодексу, Трудовому кодексу, Федеральному закону "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов РФ", Федеральному закону о "О защите конкуренции", закону "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и другим законодательным актам.
Страховщик без лицензии и надзора
В документе содержится еще одна новация, которую страховщики с трудом уясняют. "В законопроекте предусматривается создание ФФОМС как государственного учреждения, наделяемого функциями страховщика, и лицензирование его страховой деятельности не предусматривается, как и поднадзорность ФССН", - напомнил представитель группы "СОГАЗ".
Комментируя это изобретение агентству, глава Росстрахнадзора Александр Коваль, недвусмысленно заявил: "эта конструкция миру не известна".
По замыслу авторов с точки зрения контроля, надзорный айсберг распадается на две части. Для страховых медицинских организаций, которые будут выполнять часть функций страховщика, предусмотрено лицензирование страховой деятельности в соответствии с законодательством о страховой деятельности. Таким образом, одна часть конструкции подпадает под нормы о страховании.
А вот вторая оказывается в сфере бюджетного регулирования и страхованию чужда. Законопроект об ОМС замысливался как часть федерального закона от 16 июля 1999 года N165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования". Таким образом, обязательное медицинское страхование является видом обязательного социального страхования.
"Законопроектом предусматриваются надзорные функции Федерального фонда по выполнению субъектами ОМС федерального законодательства об ОМС, согласование назначений директоров территориальных фондов, целый ряд норм на федерального уровня, обеспечивающих вертикальное проведение решений в системе ОМС", - уточнили в "Ингосстрахе". При этом новый законопроект об ОМС "полностью ликвидирует институт страховых медицинских организаций как страховщиков, но содержит требования к ним как к страховщикам, что нарушает Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", - добавляет эксперт "Ингосстраха".
Глава СК "МАКС" Надежда Мартьянова в законопроекте констатирует нарушение ст. 927 Гражданского кодекса РФ, поскольку из договорных отношений в системе ОМС исключено понятие договоров страхования, заключаемых между страхователем (работодателем или администрацией субъекта РФ) и страховщиком (страховой медицинской организацией), которые определяли права, обязанности и ответственность сторон. "Эти нормы проекта закона в значительной степени ухудшают прежде всего положение застрахованного в системе ОМС , так как не позволяют четко определить: кто же на самом деле несет полную ответственность за обеспечение и защиту его прав?", - заключила Н.Мартьянова.
Конкурсы не выбор страховщика ОМС для неработающего населения на территориях отменяются. А работодатели, которые ранее могли косвенно влиять на ситуацию в системе ОМС, теперь эту привилегию теряют, они просто отчисляют деньги в систему.
Молочные реки и кисельные берега
Новый закон призван создать условия для того, чтобы центральным элементом системы ОМС стал застрахованный гражданин. Его права расширяются, объяснил основные цели документа корреспонденту "Интерфакс-АФИ" генеральный директор ОАО СК "СОГАЗ-Мед" Дмитрий Толстов.
"Среди них право самостоятельного выбора страховой медицинской организации; право получения медицинской помощи на всей территории РФ после введения полиса ОМС единого образца и создания общего информационного пространства, - пояснил он.- У людей появится право получения компенсации при оказании медицинской помощи ненадлежащего качества; право выбора медицинской организации вне зависимости от формы собственности и организационно-правовой формы для оказания медицинской помощи в системе ОМС, и врача".
Ряды государственных лечебных учреждений по этому закону могут быть пополнены частными практиками. Это в свою очередь должно способствовать созданию конкурентной среды в системе ОМС и улучшению качества медицинской помощи. Первые "примерки" столь романтичной конструкции к практике жизни оказались тяжелыми.
Идеологическое госединство не работает в раздробленной феодальной системе
"К примеру, декларируется тезис: "деньги бюджета следуют за пациентом, а не за учреждением". Замечательный лозунг. Теоретически он должен стимулировать лечебные поликлинические учреждения бороться за клиента с помощью предоставления качественных услуг. Кроме того, единый полис на территории РФ предполагает, что человек может с полисом любой территории, оказавшись в Сочи, обратиться за медицинской помощью. После ее оказания и выставления страховщику ОМС счета за оказанные услуги, по идее СК должна провести окончательный расчет, однако на практике так не происходит, поскольку расчеты ведутся территориальными фондами обезличенно. Конкретное ЛПУ в этом никак не задействовано, потоков не ощущает, в качественном оказании помощи экономически напрямую не заинтересовано, финансовых потоков не ощущает. А значит, и экономический стимул теряется, размышляет Д.Кузнецов.
Лицензии страховщиков ОМС действуют на определенных территориях и закрепляют компании за ними.
"В законопроекте сохраняются самостоятельные территориальные фонды ОМС как государственные учреждения, создаваемые высшими исполнительными органами государственной власти субъектов РФ", - продолжил представитель "Ингосстраха". Они отвечают за реализацию государственной политики в области обязательного медицинского страхования на территории субъектов РФ. Но именно это "не позволяет сформировать единую национальную систему ОМС с едиными финансовыми и организационными нормативами и обеспечить конституциональное равенство граждан на получение медицинской помощи независимо от места проживания", - полагают в компании.
Старая система ответственности ломается, а новой не предвидится, отмечают опрошенные страховщики.
Кто ответит за неправильный выбор пациента? Система допускает страховщиков ОМС на рынок без ограничений, компании отвечают только собственными средствами. Уровень этих средств законодателем установлен самый низкий на страховом рынке, минимальный уставный капитал сохраняется на планке 30 млн рублей. Случись что с федеральными ресурсами в системе ОМС, кто ответит?
Финансовая безопасность средств ОМС - важнейшая государственная задача, полагает глава "МАКС". "Мы помним еще 1994-1996 годы, когда мелкие страховые медицинские компании некомпетентно и безответственно управляли внебюджетными средствами", - сказала Н.Мартьянова.
Лукавое право на выбор
Действительно, по новому закону выходит, что гражданин может выбрать страховщика ОМС и поликлинику. Врача тоже можно выбрать, правда, с его согласия, подхватил тему глава МСМС Д.Кузнецов. Однако он затруднился пошагово описать действия пациента, готового вступить в новую жизнь с новым законом и всеми правами воспользоваться.
"В каком порядке гражданам и страховщикам надлежит действовать - из законопроекта неясно. Пока вопросов больше, чем ответов", - считает Д.Кузнецов.
Если такая ясность не наступит, "не исключено, что при реализации нового законопроекта все только больше запутается", - рассуждает Д.Кузнецов.
Глава СК "МАКС" Н.Мартьянова не понимает, на основании чего граждане начнут выбирать страховщика, врача и поликлинику.
"Право выбора застрахованным страховой компании, лечебного учреждения и лечащего врача декларировать в законе можно, но исполнить на практике чрезвычайно затруднительно или даже невозможно", - думает глава МАКС. "Например, на основании каких критериев граждане, главная цель которых получить качественную медицинскую помощь, должны будут самостоятельно осуществить этот непростой выбор? На основании рекламы? Количества точек присутствия организации? С помощью друзей?", - задается риторическими вопросами Н.Мартьянова.
Для иллюстрации она приводит ситуацию, сложившуюся в российской системе пенсионного страхования. Возможность выбора управляющей компании для формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, предназначенных для финансирования накопительной части трудовой пенсии, законодательно предоставлена в 2002 году, напомнила она. При этом по статистике, в настоящее время лишь 8% граждан заявило о своем выборе.
Задачка для ФАС России про медицинских "молчунов"
Какая судьба ждет "молчунов" в ОМС, то есть тех, кто о выборе страховщика и ЛПУ не заявлял, в законопроекте тоже сказано. Эти люди будут пропорционально распределены между тремя СК - лидерами по числу застрахованных по ОМС. Распределены пропорционально долям компании на рынке ОМС.
В "Ингосстрахе" считают, что такой подход нарушает антимонопольное законодательство РФ. "В частности, в законопроекте указано, что терфонд ОМС ежемесячно направляет сведения о гражданах, не выбравших страховую медицинскую организацию и подлежащих страхованию, в три страховые медицинские организации, имеющие наибольшую численность застрахованных лиц в данном субъекте РФ на 1 января текущего года, пропорционально числу застрахованных лиц в каждой из них для заключения договоров о финансовом обеспечении ОМС", - ссылается на новый законопроект об ОМС представитель "Ингосстраха".
"Таким образом, терфонд ОМС, являясь госучреждением, создает одним компаниям необоснованные преимущества перед другими", - делается вывод в заключении компании. Это нарушает требования федерального закона "О защите конкуренции", отметил представитель компании.
ФАС России смущают в законопроекте критерии отбора и зачисления страховщиков в элитную тройку. Впрочем, как сообщили агентству в ведомстве, при разработке документа со службой консультации не проводились.
Кроме того, финансовое обеспечение законопроекта хромает, замечают страховщики. Права избирающих в ОМС и "молчунов" могут оказаться нарушены простым отсутствием денег в системе. Тогда выходит, не "деньги идут за пациентом", но обещания. А без соблюдения финансовых гарантий о каком соблюдении прав застрахованных можно вести речь?
В "Ингосстрахе" отмечают: "Законопроект не увязывает размеры страховых взносов и тарифов на оплату медицинской помощи в системе ОМС". Это в свою очередь "не обеспечивает устойчивость финансовой системы ОМС и является нарушением статьи 4 Федерального закона "Об основах обязательного социального страхования ", - пояснил представитель компании.
Финансовый вопрос крайне болезнен, соглашаются в "РОСНО". "Тариф явно неадекватен. Подсчетов на эту тему было немало. Все они говорят об одном: для того, чтобы обеспечить медицину полным тарифом, бюджет Миздрава надо увеличить от 6 до 15 раз. Понятно, что сейчас это абсолютно невозможно, поэтому придется применять коэффициенты. Что касается подушевого норматива, то уровень его в разных регионах может отличаться в 2-3 раза. К примеру, в Санкт-Петербурге он составляет 4800 рублей, а в Марий-Эле - меньше 2300 рублей. Отсюда неизбежная потребность выравнивания средствами из центра", - констатирует заместитель генерального директора "РОСНО-МС" Юрий Бондарев.
Крепостные контролеры
Контроль за качеством оказанных услуг отчасти возлагается на экспертов медицинских страховщиков. Минздравсоцразвития отвело им благородную роль адвокатов пациентов. Лукавство в том, что эти адвокаты по законопроекту оказываются зависимыми людьми, а по существу простыми агентами непростого государственного страховщика - ФФОМС.
СК ОМС, конечно, могут отстаивать права пациентов и спорить с врачами, но только по согласованию с территориальным фондом ОМС. (Напомним, конструкцию о праве перемены врача с его согласия. Прим. "ИФ-АФИ").
Более того, в документе закреплено положение, согласно которому, штатные эксперты СК, определяющие качество оказанной пациенту помощи, обязаны по совместительству работать практикующими врачами. Это вытекает их требования к сертификации экспертов страховщиков ОМС.
В заключении, направленном МСМС в Минфин РФ на эту тему, отмечается, что давним, но доныне действующим приказом Министерства здравоохранения и медицинской промышленности РФ о порядке допуска к осуществлению профессиональной (медицинской и фармацевтической) деятельности) для получения сертификата специалиста установлено требование исполнять трудовые функции практического врача учреждения здравоохранения".
Таким образом, делает вывод глава МСМС, положение указанной статьи проекта обязывает врача-эксперта страховой медицинской организации находиться в трудовых отношениях с медицинской организацией, что является нарушением статей Конституции РФ и Трудового кодекса РФ: "Принудительный труд запрещен".
"Пациентов в этой ситуации волнует другое - как их интересы будет защищать "адвокат", который в общем-то находится на службе у обидчика?", - задается вопросом главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова.
Заместитель генерального директора "РОСНО-МС" Ю.Бондарев сравнивает статус независимых медэкспертов с независимостью судий. "Эксперт системы ОМС должен быть по-настоящему независимым. Иначе он, работая в лечебном учреждении, никогда не подпишет "неудобное" заключение. По-человечески это понятно, ведь ему работать в этой системе. На первом этапе, надо хотя бы обеспечить независимость страховых компаний, законодательно закрепив пребывание в их штате медицинских экспертов", - утверждает представитель "РОСНО".
Ошибочка вышла
Отсутствие по настоящему независимой экспертизы может сыграть злую шутку на следующем этапе медицинской реформы в России, когда начнется процесс отмены лицензирования в этой сфере, - предположила А.Долгополова. "Ведь законопроект Минздравсоцразвития содержит норму о будущем страховании пациента от ошибки врача", - напомнила она. - Этот механизм, по идее, должен сбалансировать систему и ввести определенный контроль страховщика". Не лучший вариант строить партнерство со страховщиками, заранее воспринимая их как сервисный придаток, полагает А.Долгополова.
Чтобы норма о страховании ответственности врачей стала реальностью, развил мысль представитель "РОСНО", потребуется принятие еще одного закона - о страховании гражданской ответственности врачей при исполнении ими профессиональных обязанностей", - напомнил сотрудник "РОСНО".
Как полагают медэксперты, при его разработке потребуется перепахать огромные пласты неупорядоченной действительности. Такой вид страхования возможен только при наличии четко установленной матрицы в здравоохранении поведения врача по отношению к пациенту. Иначе как определить, где начинаются отклонения от стандарта и ответственность врача.
Присоединяйтесь, господа, присоединяйтесь
Законопроект предусматривает возможность частным поликлиникам, где до сих пор гражданам оказывались платные услуги, войти в систему ОМС.
Они давно заявляли свою заинтересованность войти в систему ОМС, сказал Ю.Бондарев из "РОСНО". "Что касается частных ЛПУ, я считаю, что это должно быть естественным процессом. Пусть оказывает услуги по тарифам ОМС тот, кто хочет и кто может это делать квалифицированно. Отсев произойдет естественным образом", - рассчитывает страховщик.
Законопроект об ОМС и введение новых условий для пациентов обсуждались в том числе и с привлечением общественности, еще в 2005 году, напомнила глава комитета Н.Мартьянова. "Тогда в проекте закона была изложена стройная, технологически реализуемая концепция. В настоящем проекте изложены лишь ее отдельные элементы, реализация которых вызывает сомнения", - резюмирует она.
В материалах Минздравсоцразвития РФ к совещанию правительства, прошедшему этой весной говорится, что "в 2009 году из 1 трлн 042,7 млрд рублей, направленных на обеспечение предоставления бесплатной медицинской помощи в субъектах Российской Федерации через систему обязательного медицинского страхования, было направлено 550,8 млрд рублей, что составляет 52,8%".
В разрезе субъектов Российской Федерации использование возможностей обязательного медицинского страхования осуществляется неравномерно. В Республике Татарстан через систему обязательного медицинского страхования направляется 73,2% средств, в Ханты-Мансийском автономном округе -22,6%.
В настоящее время обеспеченность программ государственных гарантий на 1 жителя в Москве составляет 16 тыс. 218,7 рублей, в Республике Северная Осетия - 4 тыс. 142 рубля, различие составляет 3,92 раза.
"Значительный размер дефицита программ государственных гарантий в большинстве субъектов Российской Федерации, а также отсутствие единых подходов в планировании и оплате медицинской помощи приводят к существенным несоответствиям видов медицинской помощи потребностям населения, и как следствие к неэффективному использованию ресурсов", - сказано в материалах.
Подготовленный законопроект об обязательном медицинском страховании (ОМС) спешно внесен в Госдуму Минздравсоцразвития РФ. Авторы надеются на его скорейшее принятие. Однако медицинские страховщики и юристы бьют тревогу: документ очень сырой, даже его конструкция не выдерживает никакой критики. Законопроект не включает целостной системы ответственности в этом федеральном обязательном виде страхования, связанном с бюджетными деньгами. В систему приглашаются случайные компании.
Последствия принятия нового законопроекта об ОМС могут оказаться плачевными для бюджета. Предусмотренные преимущества и права пациентов по новому закону в действительности также могут оказаться призрачными. Такое мнение высказали представители страховых компаний, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ".
Гора родила мышь
Реформа обязательного медицинского страхования (ОМС) назрела давно, различные законопроекты, инициированные в разное время сначала Минэкономразвития, затем депутатами, сменяли друг друга, не находя поддержки правительства. Тем не менее, идея нового законопроекта об ОМС оставалась в планах реформы здравоохранения, хотя сроки "сдачи" сдвигались неоднократно. Минздравсоцразвития был занят более глобальными задачами и хранил молчание. Текст разрабатывался в узком кругу, без широкого обсуждения. Страховщики ОМС с нетерпением ждали результатов. Пару недель назад рабочий вариант документа появился на сайте ведомства.
В Госдуму документ ведомством вносился в нештатном режиме - поздно вечером 2 июня. Совет ГД заседал ради решения о закреплении законопроекта за комитетом в половину десятого вечером. Видна спешка: ведомство рассчитывает на рассмотрение ГД документа в первом чтении до конца весенней сессии, эта дата близка. Все эксперты сходятся во мнении, что документ пока очень сырой.
Знакомство с текстом и первые обсуждения документа разочаровали медицинских страховщиков - ждали большего. Принципиально конструкция не поменяется, принципы страхования вообще размываются, и даже декларированные прорывные для пациентов позиции, скорее всего, работать не будут по техническим причинам, считают эксперты страхового рынка.
Проработка документа юристами Межрегионального союза медицинских страховщиков (МСМС) добавила печали: законопроект противоречит Конституции, декларации прав человека, трудовому и антимонопольному законодательствам, а также другим законам, считают специалисты. Потому, делают вывод эксперты МСМС в заключении, направленном в адрес Минфина РФ, постатейный анализ документа делать преждевременно, он нуждается в доработке.
При этом страховщики ОМС отдают себе отчет: необходимость в таких страховщиках в рамках системы вставилась под сомнение. Но в Минздравсоцразвития в итоге решили не уничтожать страховую прослойку как единственную систему организаций, заинтересованных в создании экономичности всего механизма. И на том спасибо.
Перераспределение денежных потоков
В заключении МСМС, направленном в адрес Минфина РФ, отмечается, что новый законопроект предусматривает передачу средств территориальных фондов ОМС к государственной федеральной собственности .Данное положение противоречит статье 72 Конституции РФ, полагают юристы медицинских страховщиков, поскольку предлагают "изъять у субъектов РФ государственную собственность и передать ее в федеральную собственность, тем самым субъекты РФ лишаются права ею владеть, пользоваться и распоряжаться". Такой подход потребует серьезного обсуждения организаторов бюджетов разных уровней.
Кроме того, медицинские страховщики обнаружили откровенные прорехи в законопроекте об ОМС. Им, в частности "не предусмотрен порядок медицинского страхования неработающих граждан РФ, не имеющих по каким-либо причинам регистрации по месту жительства (регистрации по месту проживания) в пределах РФ (на территории конкретного субъекта РФ). Это ущемляет конституционные права данной категории граждан РФ", - подчеркнул глава МСМС Дмитрий Кузнецов.
Рассмотренный законопроект требует серьезной доработки, делают вывод юристы страховщиков ОМС. Пока текст, подготовленный профильным ведомством, помимо Конституции противоречит положениям Всеобщей декларации прав человека, Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, Гражданскому кодексу, Трудовому кодексу, Федеральному закону "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов РФ", Федеральному закону о "О защите конкуренции", закону "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и другим законодательным актам.
Страховщик без лицензии и надзора
В документе содержится еще одна новация, которую страховщики с трудом уясняют. "В законопроекте предусматривается создание ФФОМС как государственного учреждения, наделяемого функциями страховщика, и лицензирование его страховой деятельности не предусматривается, как и поднадзорность ФССН", - напомнил представитель группы "СОГАЗ".
Комментируя это изобретение агентству, глава Росстрахнадзора Александр Коваль, недвусмысленно заявил: "эта конструкция миру не известна".
По замыслу авторов с точки зрения контроля, надзорный айсберг распадается на две части. Для страховых медицинских организаций, которые будут выполнять часть функций страховщика, предусмотрено лицензирование страховой деятельности в соответствии с законодательством о страховой деятельности. Таким образом, одна часть конструкции подпадает под нормы о страховании.
А вот вторая оказывается в сфере бюджетного регулирования и страхованию чужда. Законопроект об ОМС замысливался как часть федерального закона от 16 июля 1999 года N165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования". Таким образом, обязательное медицинское страхование является видом обязательного социального страхования.
"Законопроектом предусматриваются надзорные функции Федерального фонда по выполнению субъектами ОМС федерального законодательства об ОМС, согласование назначений директоров территориальных фондов, целый ряд норм на федерального уровня, обеспечивающих вертикальное проведение решений в системе ОМС", - уточнили в "Ингосстрахе". При этом новый законопроект об ОМС "полностью ликвидирует институт страховых медицинских организаций как страховщиков, но содержит требования к ним как к страховщикам, что нарушает Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", - добавляет эксперт "Ингосстраха".
Глава СК "МАКС" Надежда Мартьянова в законопроекте констатирует нарушение ст. 927 Гражданского кодекса РФ, поскольку из договорных отношений в системе ОМС исключено понятие договоров страхования, заключаемых между страхователем (работодателем или администрацией субъекта РФ) и страховщиком (страховой медицинской организацией), которые определяли права, обязанности и ответственность сторон. "Эти нормы проекта закона в значительной степени ухудшают прежде всего положение застрахованного в системе ОМС , так как не позволяют четко определить: кто же на самом деле несет полную ответственность за обеспечение и защиту его прав?", - заключила Н.Мартьянова.
Конкурсы не выбор страховщика ОМС для неработающего населения на территориях отменяются. А работодатели, которые ранее могли косвенно влиять на ситуацию в системе ОМС, теперь эту привилегию теряют, они просто отчисляют деньги в систему.
Молочные реки и кисельные берега
Новый закон призван создать условия для того, чтобы центральным элементом системы ОМС стал застрахованный гражданин. Его права расширяются, объяснил основные цели документа корреспонденту "Интерфакс-АФИ" генеральный директор ОАО СК "СОГАЗ-Мед" Дмитрий Толстов.
"Среди них право самостоятельного выбора страховой медицинской организации; право получения медицинской помощи на всей территории РФ после введения полиса ОМС единого образца и создания общего информационного пространства, - пояснил он.- У людей появится право получения компенсации при оказании медицинской помощи ненадлежащего качества; право выбора медицинской организации вне зависимости от формы собственности и организационно-правовой формы для оказания медицинской помощи в системе ОМС, и врача".
Ряды государственных лечебных учреждений по этому закону могут быть пополнены частными практиками. Это в свою очередь должно способствовать созданию конкурентной среды в системе ОМС и улучшению качества медицинской помощи. Первые "примерки" столь романтичной конструкции к практике жизни оказались тяжелыми.
Идеологическое госединство не работает в раздробленной феодальной системе
"К примеру, декларируется тезис: "деньги бюджета следуют за пациентом, а не за учреждением". Замечательный лозунг. Теоретически он должен стимулировать лечебные поликлинические учреждения бороться за клиента с помощью предоставления качественных услуг. Кроме того, единый полис на территории РФ предполагает, что человек может с полисом любой территории, оказавшись в Сочи, обратиться за медицинской помощью. После ее оказания и выставления страховщику ОМС счета за оказанные услуги, по идее СК должна провести окончательный расчет, однако на практике так не происходит, поскольку расчеты ведутся территориальными фондами обезличенно. Конкретное ЛПУ в этом никак не задействовано, потоков не ощущает, в качественном оказании помощи экономически напрямую не заинтересовано, финансовых потоков не ощущает. А значит, и экономический стимул теряется, размышляет Д.Кузнецов.
Лицензии страховщиков ОМС действуют на определенных территориях и закрепляют компании за ними.
"В законопроекте сохраняются самостоятельные территориальные фонды ОМС как государственные учреждения, создаваемые высшими исполнительными органами государственной власти субъектов РФ", - продолжил представитель "Ингосстраха". Они отвечают за реализацию государственной политики в области обязательного медицинского страхования на территории субъектов РФ. Но именно это "не позволяет сформировать единую национальную систему ОМС с едиными финансовыми и организационными нормативами и обеспечить конституциональное равенство граждан на получение медицинской помощи независимо от места проживания", - полагают в компании.
Старая система ответственности ломается, а новой не предвидится, отмечают опрошенные страховщики.
Кто ответит за неправильный выбор пациента? Система допускает страховщиков ОМС на рынок без ограничений, компании отвечают только собственными средствами. Уровень этих средств законодателем установлен самый низкий на страховом рынке, минимальный уставный капитал сохраняется на планке 30 млн рублей. Случись что с федеральными ресурсами в системе ОМС, кто ответит?
Финансовая безопасность средств ОМС - важнейшая государственная задача, полагает глава "МАКС". "Мы помним еще 1994-1996 годы, когда мелкие страховые медицинские компании некомпетентно и безответственно управляли внебюджетными средствами", - сказала Н.Мартьянова.
Лукавое право на выбор
Действительно, по новому закону выходит, что гражданин может выбрать страховщика ОМС и поликлинику. Врача тоже можно выбрать, правда, с его согласия, подхватил тему глава МСМС Д.Кузнецов. Однако он затруднился пошагово описать действия пациента, готового вступить в новую жизнь с новым законом и всеми правами воспользоваться.
"В каком порядке гражданам и страховщикам надлежит действовать - из законопроекта неясно. Пока вопросов больше, чем ответов", - считает Д.Кузнецов.
Если такая ясность не наступит, "не исключено, что при реализации нового законопроекта все только больше запутается", - рассуждает Д.Кузнецов.
Глава СК "МАКС" Н.Мартьянова не понимает, на основании чего граждане начнут выбирать страховщика, врача и поликлинику.
"Право выбора застрахованным страховой компании, лечебного учреждения и лечащего врача декларировать в законе можно, но исполнить на практике чрезвычайно затруднительно или даже невозможно", - думает глава МАКС. "Например, на основании каких критериев граждане, главная цель которых получить качественную медицинскую помощь, должны будут самостоятельно осуществить этот непростой выбор? На основании рекламы? Количества точек присутствия организации? С помощью друзей?", - задается риторическими вопросами Н.Мартьянова.
Для иллюстрации она приводит ситуацию, сложившуюся в российской системе пенсионного страхования. Возможность выбора управляющей компании для формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, предназначенных для финансирования накопительной части трудовой пенсии, законодательно предоставлена в 2002 году, напомнила она. При этом по статистике, в настоящее время лишь 8% граждан заявило о своем выборе.
Задачка для ФАС России про медицинских "молчунов"
Какая судьба ждет "молчунов" в ОМС, то есть тех, кто о выборе страховщика и ЛПУ не заявлял, в законопроекте тоже сказано. Эти люди будут пропорционально распределены между тремя СК - лидерами по числу застрахованных по ОМС. Распределены пропорционально долям компании на рынке ОМС.
В "Ингосстрахе" считают, что такой подход нарушает антимонопольное законодательство РФ. "В частности, в законопроекте указано, что терфонд ОМС ежемесячно направляет сведения о гражданах, не выбравших страховую медицинскую организацию и подлежащих страхованию, в три страховые медицинские организации, имеющие наибольшую численность застрахованных лиц в данном субъекте РФ на 1 января текущего года, пропорционально числу застрахованных лиц в каждой из них для заключения договоров о финансовом обеспечении ОМС", - ссылается на новый законопроект об ОМС представитель "Ингосстраха".
"Таким образом, терфонд ОМС, являясь госучреждением, создает одним компаниям необоснованные преимущества перед другими", - делается вывод в заключении компании. Это нарушает требования федерального закона "О защите конкуренции", отметил представитель компании.
ФАС России смущают в законопроекте критерии отбора и зачисления страховщиков в элитную тройку. Впрочем, как сообщили агентству в ведомстве, при разработке документа со службой консультации не проводились.
Кроме того, финансовое обеспечение законопроекта хромает, замечают страховщики. Права избирающих в ОМС и "молчунов" могут оказаться нарушены простым отсутствием денег в системе. Тогда выходит, не "деньги идут за пациентом", но обещания. А без соблюдения финансовых гарантий о каком соблюдении прав застрахованных можно вести речь?
В "Ингосстрахе" отмечают: "Законопроект не увязывает размеры страховых взносов и тарифов на оплату медицинской помощи в системе ОМС". Это в свою очередь "не обеспечивает устойчивость финансовой системы ОМС и является нарушением статьи 4 Федерального закона "Об основах обязательного социального страхования ", - пояснил представитель компании.
Финансовый вопрос крайне болезнен, соглашаются в "РОСНО". "Тариф явно неадекватен. Подсчетов на эту тему было немало. Все они говорят об одном: для того, чтобы обеспечить медицину полным тарифом, бюджет Миздрава надо увеличить от 6 до 15 раз. Понятно, что сейчас это абсолютно невозможно, поэтому придется применять коэффициенты. Что касается подушевого норматива, то уровень его в разных регионах может отличаться в 2-3 раза. К примеру, в Санкт-Петербурге он составляет 4800 рублей, а в Марий-Эле - меньше 2300 рублей. Отсюда неизбежная потребность выравнивания средствами из центра", - констатирует заместитель генерального директора "РОСНО-МС" Юрий Бондарев.
Крепостные контролеры
Контроль за качеством оказанных услуг отчасти возлагается на экспертов медицинских страховщиков. Минздравсоцразвития отвело им благородную роль адвокатов пациентов. Лукавство в том, что эти адвокаты по законопроекту оказываются зависимыми людьми, а по существу простыми агентами непростого государственного страховщика - ФФОМС.
СК ОМС, конечно, могут отстаивать права пациентов и спорить с врачами, но только по согласованию с территориальным фондом ОМС. (Напомним, конструкцию о праве перемены врача с его согласия. Прим. "ИФ-АФИ").
Более того, в документе закреплено положение, согласно которому, штатные эксперты СК, определяющие качество оказанной пациенту помощи, обязаны по совместительству работать практикующими врачами. Это вытекает их требования к сертификации экспертов страховщиков ОМС.
В заключении, направленном МСМС в Минфин РФ на эту тему, отмечается, что давним, но доныне действующим приказом Министерства здравоохранения и медицинской промышленности РФ о порядке допуска к осуществлению профессиональной (медицинской и фармацевтической) деятельности) для получения сертификата специалиста установлено требование исполнять трудовые функции практического врача учреждения здравоохранения".
Таким образом, делает вывод глава МСМС, положение указанной статьи проекта обязывает врача-эксперта страховой медицинской организации находиться в трудовых отношениях с медицинской организацией, что является нарушением статей Конституции РФ и Трудового кодекса РФ: "Принудительный труд запрещен".
"Пациентов в этой ситуации волнует другое - как их интересы будет защищать "адвокат", который в общем-то находится на службе у обидчика?", - задается вопросом главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова.
Заместитель генерального директора "РОСНО-МС" Ю.Бондарев сравнивает статус независимых медэкспертов с независимостью судий. "Эксперт системы ОМС должен быть по-настоящему независимым. Иначе он, работая в лечебном учреждении, никогда не подпишет "неудобное" заключение. По-человечески это понятно, ведь ему работать в этой системе. На первом этапе, надо хотя бы обеспечить независимость страховых компаний, законодательно закрепив пребывание в их штате медицинских экспертов", - утверждает представитель "РОСНО".
Ошибочка вышла
Отсутствие по настоящему независимой экспертизы может сыграть злую шутку на следующем этапе медицинской реформы в России, когда начнется процесс отмены лицензирования в этой сфере, - предположила А.Долгополова. "Ведь законопроект Минздравсоцразвития содержит норму о будущем страховании пациента от ошибки врача", - напомнила она. - Этот механизм, по идее, должен сбалансировать систему и ввести определенный контроль страховщика". Не лучший вариант строить партнерство со страховщиками, заранее воспринимая их как сервисный придаток, полагает А.Долгополова.
Чтобы норма о страховании ответственности врачей стала реальностью, развил мысль представитель "РОСНО", потребуется принятие еще одного закона - о страховании гражданской ответственности врачей при исполнении ими профессиональных обязанностей", - напомнил сотрудник "РОСНО".
Как полагают медэксперты, при его разработке потребуется перепахать огромные пласты неупорядоченной действительности. Такой вид страхования возможен только при наличии четко установленной матрицы в здравоохранении поведения врача по отношению к пациенту. Иначе как определить, где начинаются отклонения от стандарта и ответственность врача.
Присоединяйтесь, господа, присоединяйтесь
Законопроект предусматривает возможность частным поликлиникам, где до сих пор гражданам оказывались платные услуги, войти в систему ОМС.
Они давно заявляли свою заинтересованность войти в систему ОМС, сказал Ю.Бондарев из "РОСНО". "Что касается частных ЛПУ, я считаю, что это должно быть естественным процессом. Пусть оказывает услуги по тарифам ОМС тот, кто хочет и кто может это делать квалифицированно. Отсев произойдет естественным образом", - рассчитывает страховщик.
Законопроект об ОМС и введение новых условий для пациентов обсуждались в том числе и с привлечением общественности, еще в 2005 году, напомнила глава комитета Н.Мартьянова. "Тогда в проекте закона была изложена стройная, технологически реализуемая концепция. В настоящем проекте изложены лишь ее отдельные элементы, реализация которых вызывает сомнения", - резюмирует она.
В материалах Минздравсоцразвития РФ к совещанию правительства, прошедшему этой весной говорится, что "в 2009 году из 1 трлн 042,7 млрд рублей, направленных на обеспечение предоставления бесплатной медицинской помощи в субъектах Российской Федерации через систему обязательного медицинского страхования, было направлено 550,8 млрд рублей, что составляет 52,8%".
В разрезе субъектов Российской Федерации использование возможностей обязательного медицинского страхования осуществляется неравномерно. В Республике Татарстан через систему обязательного медицинского страхования направляется 73,2% средств, в Ханты-Мансийском автономном округе -22,6%.
В настоящее время обеспеченность программ государственных гарантий на 1 жителя в Москве составляет 16 тыс. 218,7 рублей, в Республике Северная Осетия - 4 тыс. 142 рубля, различие составляет 3,92 раза.
"Значительный размер дефицита программ государственных гарантий в большинстве субъектов Российской Федерации, а также отсутствие единых подходов в планировании и оплате медицинской помощи приводят к существенным несоответствиям видов медицинской помощи потребностям населения, и как следствие к неэффективному использованию ресурсов", - сказано в материалах.
пятница, 4 июня 2010 г.
Новый закон об ОМС примут без обсуждения. МЗСР даже нечего сказать!
Медицинское страхование нечего обсуждать
Идеи реформы ОМС за Минздрав излагают депутаты
Правительство вчера утвердило новое распределение с 2011 года страховых платежей между федеральным и территориальными фондами обязательного медицинского страхования (ОМС), формально дав старт медицинской реформе. Фактически это произошло накануне: в Госдуму поступил пакет законопроектов о реформе ОМС. Минздрав не стал проводить их через правительство — законопроекты, описывающие реформу, за ведомство вносят депутаты-единороссы.
Обсуждение реформы системы ОМС, которое формально начато Минздравом 25 мая (именно тогда Минздрав РФ опубликовал для обсуждения в экспертном сообществе новый законопроект "Об обязательном медицинском страховании"), свернуто. Вчера правительство России на своем заседании одобрило законопроект о внесении изменений в страховые тарифы ОМС. Тарифы платежа в ФОМС, в 2010 году составляющие 1,1% от фонда оплаты труда, увеличиваются с 2011 года до 3,1% (ранее планировался рост до 2,1%), тарифы платежа в территориальные фонды ОМС остаются на уровне этого года — 2% (ранее планировался рост до 3%). Таким образом, в Госдуму вносятся документы, реализующие идею о создании в 2011-2013 годах спецфонда модернизации регионального здравоохранения размером в 460 млрд руб., ранее на совещаниях одобренную премьер-министром Владимиром Путиным.
Идея перераспределения платежей в пользу ФОМС лишь часть плана Минздрава по реформе здравоохранения. Впрочем, правительство целиком его обсуждать больше, видимо, не будет — 2 июня в Госдуму группой депутатов-единороссов, в том числе Владиславом Резником, внесен пакет законопроектов, описывающих реформу ОМС полностью, в том числе такой же закон, как вчера обсуждали в Белом доме, а также законопроект об ОМС, идентичный распространенному Минздравом 25 мая.
Внеся документ через депутатов, правительство избавило себя от необходимости согласовывать его в ведомствах (претензии к проекту предъявлял ранее Минфин). С одной стороны, это позволяет реформе ОМС, стартующей с 1 января 2011 года, вписаться в график формирования бюджета на 2011-2013 годы, с другой — переводит все дискуссии о нем в Госдуму, где возможности его правки ведомствами, равно как и страховым и медицинским лобби, ограниченны.
Вчера же Межрегиональный союз медицинских страховщиков (МСМС) в официальном обращении заявил о "кулуарном" обсуждении реформы здравоохранения и выступил с критикой проекта. Дмитрий Кузнецов, гендиректор МСМС (альянс объединяет крупнейших медстраховщиков, в том числе МАКС-М, РЕСО, "АльфаСтрахование", "Ингосстрах" — 84 компании и страховые группы), заявил, что в нынешнем виде проект "сводится к сохранению основных организационных принципов системы здравоохранения при изменении порядка ее финансирования". По его мнению, закон ухудшит состояние здравоохранения, МСМС также заявляет, что из системы ОМС законом исключается финансирование лечения туберкулеза, вензаболеваний, стоматологии, "нет ясности, включена ли в базовую программу ОМС анестезиология и хирургия, острые заболевания".
В пояснительной записке к проекту закона об ОМС описана новая идеология формирования "страховых запасов" и разделения рисков между ФОМС, территориальными фондами ОМС и медстраховщиками, которая, судя по всему, не устраивает страховщиков,— автономность системы, как предполагает Минздрав, будет обеспечена 12-процентным резервом от поступлений: в тексте указано, что одной из задач системы является ограничение "аккумуляции" страховщиками средств, не используемых в текущем периоде на оплату медпомощи. ФОМС в системе, согласно записке, отведено место "перестраховщика".
По опыту обсуждения подобных реформ существенное сопротивление "экстренному" реформированию ОМС в парламенте может быть оказано только в Совете федерации — в случае недовольства регионами схемой раздела 2% страхового платежа. Впрочем, возможны и попытки содержательной правки законопроекта в Госдуме с подачи ведомств.
"КОММЕРСАНТЪ" будет следить за развитием событий.
4 июня
Дмитрий БУТРИН
Идеи реформы ОМС за Минздрав излагают депутаты
Правительство вчера утвердило новое распределение с 2011 года страховых платежей между федеральным и территориальными фондами обязательного медицинского страхования (ОМС), формально дав старт медицинской реформе. Фактически это произошло накануне: в Госдуму поступил пакет законопроектов о реформе ОМС. Минздрав не стал проводить их через правительство — законопроекты, описывающие реформу, за ведомство вносят депутаты-единороссы.
Обсуждение реформы системы ОМС, которое формально начато Минздравом 25 мая (именно тогда Минздрав РФ опубликовал для обсуждения в экспертном сообществе новый законопроект "Об обязательном медицинском страховании"), свернуто. Вчера правительство России на своем заседании одобрило законопроект о внесении изменений в страховые тарифы ОМС. Тарифы платежа в ФОМС, в 2010 году составляющие 1,1% от фонда оплаты труда, увеличиваются с 2011 года до 3,1% (ранее планировался рост до 2,1%), тарифы платежа в территориальные фонды ОМС остаются на уровне этого года — 2% (ранее планировался рост до 3%). Таким образом, в Госдуму вносятся документы, реализующие идею о создании в 2011-2013 годах спецфонда модернизации регионального здравоохранения размером в 460 млрд руб., ранее на совещаниях одобренную премьер-министром Владимиром Путиным.
Идея перераспределения платежей в пользу ФОМС лишь часть плана Минздрава по реформе здравоохранения. Впрочем, правительство целиком его обсуждать больше, видимо, не будет — 2 июня в Госдуму группой депутатов-единороссов, в том числе Владиславом Резником, внесен пакет законопроектов, описывающих реформу ОМС полностью, в том числе такой же закон, как вчера обсуждали в Белом доме, а также законопроект об ОМС, идентичный распространенному Минздравом 25 мая.
Внеся документ через депутатов, правительство избавило себя от необходимости согласовывать его в ведомствах (претензии к проекту предъявлял ранее Минфин). С одной стороны, это позволяет реформе ОМС, стартующей с 1 января 2011 года, вписаться в график формирования бюджета на 2011-2013 годы, с другой — переводит все дискуссии о нем в Госдуму, где возможности его правки ведомствами, равно как и страховым и медицинским лобби, ограниченны.
Вчера же Межрегиональный союз медицинских страховщиков (МСМС) в официальном обращении заявил о "кулуарном" обсуждении реформы здравоохранения и выступил с критикой проекта. Дмитрий Кузнецов, гендиректор МСМС (альянс объединяет крупнейших медстраховщиков, в том числе МАКС-М, РЕСО, "АльфаСтрахование", "Ингосстрах" — 84 компании и страховые группы), заявил, что в нынешнем виде проект "сводится к сохранению основных организационных принципов системы здравоохранения при изменении порядка ее финансирования". По его мнению, закон ухудшит состояние здравоохранения, МСМС также заявляет, что из системы ОМС законом исключается финансирование лечения туберкулеза, вензаболеваний, стоматологии, "нет ясности, включена ли в базовую программу ОМС анестезиология и хирургия, острые заболевания".
В пояснительной записке к проекту закона об ОМС описана новая идеология формирования "страховых запасов" и разделения рисков между ФОМС, территориальными фондами ОМС и медстраховщиками, которая, судя по всему, не устраивает страховщиков,— автономность системы, как предполагает Минздрав, будет обеспечена 12-процентным резервом от поступлений: в тексте указано, что одной из задач системы является ограничение "аккумуляции" страховщиками средств, не используемых в текущем периоде на оплату медпомощи. ФОМС в системе, согласно записке, отведено место "перестраховщика".
По опыту обсуждения подобных реформ существенное сопротивление "экстренному" реформированию ОМС в парламенте может быть оказано только в Совете федерации — в случае недовольства регионами схемой раздела 2% страхового платежа. Впрочем, возможны и попытки содержательной правки законопроекта в Госдуме с подачи ведомств.
"КОММЕРСАНТЪ" будет следить за развитием событий.
4 июня
Дмитрий БУТРИН
Как и где лечиться? Пример из Саратова.
К визиту в больницу — государственную или частную — нужно готовиться как к вылазке на вражескую территорию: изучить сведения о своей болезни, методах лечения, совершить «пробный визит»... Корреспондент «Новой» сравнил два рынка медицинских услуг: бесплатный и коммерческий
Не успел закончиться нацпроект «Здоровье», как федеральные власти объявили о начале новой программы модернизации медицинской отрасли. В течение двух лет планируется потратить 300 миллиардов рублей на ремонт лечебных учреждений, 136 миллиардов — на повышение зарплаты врачам, закупку лекарств и оборудования. Как неожиданно признали чиновники, за предыдущие четыре года нацпроекта в здравоохранении не так уж много изменилось: почти каждая третья больница требует капитального ремонта и пользуется техникой прошлого века, а в некоторых медицинских заведениях нет даже водопровода. По официальным подсчетам Минздрава, только 30 процентов пациентов довольны качеством полученных услуг.
Помимо нищеты и дремучести, система казенного здравоохранения страдает бюрократизмом в крайне запущенной форме, смертельной для части пациентов. «Новая» не раз рассказывала о том, как больные страдали и умирали из-за неподписанной бумажки. Оберегая свое здоровье от забот государства, пациенты обращаются к услугам коммерческих клиник. Но выясняется, что лечиться дорого — вовсе не значит качественно. Корреспондент «Новой» попыталась узнать у бюджетных и частных врачей, что же делать пациенту?
Когда все опоздали
В феврале нынешнего года четырехлетний Саша Меркулов почувствовал недомогание. Мальчика тошнило, он начал худеть. Знакомые врачи помогли быстро оформить госпитализацию в 3-ю клиническую больницу и в течение недели бесплатно пройти томографию. Как подчеркивают родители Саши, вовремя обследоваться удалось именно благодаря «своим» докторам, иначе сдача анализов могла затянуться на недели.
Магнитно-резонансная томография обнаружила у Саши опухоль — медуллобластому червя мозжечка. Потребовалось перевести ребенка, лежавшего в отделении гастроэнтерологии, в нейрохирургию. «Профильное отделение есть в областной детской клинической больнице (ОДКБ). Но детей с городской пропиской туда не принимают. Саратовских пациентов положено направлять в 1-ю городскую больницу. Но, как нам сказали, туда берут детей старше 10 лет. Нашему Саше было только четыре», — вспоминает отец малыша Дмитрий. Родителям объяснили, что «вопрос нужно решать на уровне министерства».
Меркуловы начали звонить. Звонили всем, подняли на ноги друзей, задействовали возможные и невозможные связи, вышли лично на главу саратовского министерства. Свернули горы. Сашу перевели в ОДКБ. То есть пришлось достучаться до небес для того, чтобы элементарно перевезти ребенка в пределах города из одной государственной больницы в другую, как будто медицинский полис (тот самый, который в рамках грядущей модернизации торжественно обещают сделать электронным) — ненужная бумажка.
Известно, что медуллобластома — высокозлокачественная и агрессивная опухоль, она способна быстро расти. Но эта форма рака излечима: по российской статистике, выздоравливают до 70 процентов пациентов. Главное, как советуют специалисты, направить больного на лечение сразу после установления диагноза. Саратовские врачи рекомендовали ехать на операцию в московский НИИ нейрохирургии имени Бурденко. Однако в областном минздраве Меркуловым заявили, что на Саратов для направления в эту клинику выделено всего 14 квот и все они израсходованы еще в январе.
Чтобы попасть в систему высокотехнологичной медицинской помощи, которой, по подсчетам премьер-министра Владимира Путина, пользуется 60 процентов пациентов, семья больного ребенка обязана совершить подвиг. Пока мама Ксения лежала в больнице с сыном, Дмитрий сутками сидел в интернете и на телефоне. Разыскал координаты НИИ Бурденко, договорился с московскими хирургами и федеральным Минздравом, отправил в столицу томографические снимки и выписки из истории болезни малыша. Представители федеральной клиники удивились: как это — нет квоты, мы же готовы вас принять?
Тем временем бабушка, дедушка и дядя Саши осаждали саратовский минздрав. Втроем буквально дежурили на крыльце, надеясь встретить министра. Пытались объяснить, что мальчик похудел почти вдвое, не может подняться с кровати, не может есть. Бабушка Саши дословно запомнила ответ одной из сотрудниц ведомства: «Я чиновница и не обязана знать подробности, — заявила барышня. — Согласно сводкам лечащего врача, ребенок активен в пределах палаты».
Через две недели саратовское министерство выдало Меркуловым письмо, адресованное директору департамента высокотехнологичной помощи российского Минздрава. Никаких гарантий проведения операции в письме нет, лишь просьба «рассмотреть возможность лечения ребенка».
Мальчика прооперировали в НИИ Бурденко. «Это было в среду. Хирург сказал, что в четверг оперировать, возможно, было бы уже некого», — говорит Дмитрий. Операция прошла успешно.
Для дальнейшего лечения Сашу перевели в онкоцентр имени Блохина. При химиотерапии пациентам нужен препарат «Граноцит», стимулирующий кроветворение. Одна упаковка (пять ампул лекарства) стоит 70 тысяч рублей. Выяснилось, что бюджет не может оплатить этот препарат, потому что ребенку оформлено оказание высокотехнологичной помощи в НИИ Бурденко, а вовсе не в онкоцентре Блохина. То есть, как поняли родители Саши, злополучную квоту нужно выбивать заново.
9 апреля онкоцентр обратился в саратовский минздрав с просьбой срочно прислать «талон-направление на оказание высокотехнологичной помощи». Запрос отправили по электронной почте и по факсу. Меркуловы почти три недели пытались узнать, дошел ли документ в нужный кабинет. Им отвечали, что выяснить это не представляется возможным. По официальным подсчетам, за четыре года на медицинский нацпроект в стране было потрачено более 450 миллиардов рублей, но для того чтобы оснастить саратовских чиновников надежной служебной связью денег, видимо, не хватило. Наконец Ксения Меркулова уговорила канцелярию онкоцентра выдать ей копию запроса на руки, чтобы отправить в Саратов с проводником поезда.
Квоту прислали в онкоцентр 27 апреля. 13 мая Саша умер.
«Маленький человек» в белом халате
«С необходимостью высокотехнологичной помощи сталкивались многие мои знакомые. Ни один из них за несколько лет не получил квоту. Люди оперировались за свои средства или в кредит», — говорит врач функциональной диагностики Владислав Юрьевич, работающий в одной из муниципальных больниц.
По официальной статистике, в прошлом году общие расходы на здравоохранение превысили 1,5 триллиона рублей. В рамках нацпроекта 10 тысяч поликлиник получили современное оборудование, на 70 процентов обновился парк «Скорой помощи», по 100 миллиардов рублей в год выделяется на бесплатные лекарства.
По словам Владислава Юрьевича, условия работы за последние годы заметно улучшились: в больнице есть новое оборудование, компьютеры с электронными историями болезни. Правда, непонятно: это заслуга нацпроекта или главврача, выстроившего систему хозрасчетных услуг?
Самым чувствительным проявлением реформы стали стимулирующие доплаты,
благодаря им доходы врача выросли на 50—150 процентов. Кому и сколько платить, решает больничное руководство. Такие надбавки есть не в каждой клинике, хотя нацпроект вроде бы один на всех.
Собеседник достает килограммовый томик в зеленой обложке под названием «Территориальные объемы оказания медицинской помощи». Это так называемые региональные стандарты, определяющие, как лечить ту или иную болезнь. Авторы произведения не указаны, «врачам непонятно, кто и как разрабатывает эти стандарты, да и написаны некоторые так, что черт не разберет». Как считают многие медики, стандарты — это скорее инструмент экономии фонда ОМС, «практикующему врачу они связывают руки». «В абсолюте стандартизация подразумевает автоматизм лечения: при таких-то результатах анализов следует поставить такой-то диагноз и назначить такие-то препараты, то есть можно даже не заглядывать в палату к пациенту».
Спрашиваю, что врач думает о распределении 400 миллиардов рублей из повышенных страховых взносов? «Колоссальная сумма», — выдыхает Владислав Юрьевич. Удивлен, о подробностях модернизации здравоохранения слышит впервые: «Информированность врачей о том, что и зачем делается в рамках реформы, стремится к нулю. Не припомню мероприятий с разъяснением этих вопросов». Он бы потратил деньги в первую очередь на повышение квалификации провинциальных медиков и только потом закупал бы под них оборудование.
Дешево и сердито
Чтобы попасть на прием к частному доктору, достаточно спуститься на два этажа в обеденный перерыв.
По сравнению с муниципальной поликлиникой у Александра Сергеевича есть неоспоримые преимущества. Здесь нет истеричных мадам в белом, орущих из окошка регистратуры, — как и самой регистратуры с очередями. Александр Сергеевич наливает душистый чай и выслушивает пациента, в отличие от муниципальных врачей, — часами, «до полного выздоровления».
Как говорит Александр Сергеевич, частный врач «сильнее зависит от пациента в психологическом плане»: «Приходя на платный прием, человек ожидает большего и уверен, что один и тот же специалист, сидя в частном кабинете, сделает лучше, чем в государственном. К сожалению, вынужден констатировать, что иногда так и есть».
Платного доктора пациент воспринимает в буквальном смысле как продавца здоровья. «Попробуйте объяснить больному, что придется пройти пять курсов иглоукалывания! Начинается торг: а можно сделать то же самое, но за один раз? Если честно предупреждаешь, что и после пяти курсов выздоровление не гарантировано, могут не понять».
Реформу, происходящую в государственном здравоохранении, Александр Сергеевич оценивает критически: «Однажды я лечил человека из нефтегазовой отрасли. Он жаловался, что в эту сферу пришли менеджеры, которые не видят ничего, кроме финансовых потоков. Теперь такие же менеджеры пришли в медицину. Им нет никакого дела до пациента. В отчетах о том же нацпроекте говорят о тоннах оборудования, миллионах рублей. А где больной?»
Технология «конвейера»
«Люди, которые приходят в бесплатную поликлинику, делятся на две группы: пенсионеров, для которых это место социальной реализации, и тех, кто обманывает сам себя. Здесь не лечат, а дают больничный лист. Врачи в поликлиниках тоже делятся: одним по фигу, лишь бы ты скорее ушел, другим хочется самоутвердиться — отсюда хамство. В начале нацпроекта в платных больницах произошел обвал посещаемости: граждане побежали посмотреть, что дают в бесплатных. Два года бегали. Пока не случился, как говорится, когнитивный диссонанс: по телевизору —нацпроект, а в участковой поликлинике ничего не изменилось». Мой собеседник, Вячеслав Николаевич, работает врачом почти 20 лет. Сейчас у него четыре рабочих места: частная неотложка, коммерческая клиника, «соцпакетный» медкабинет на заводе и неофициальная частная практика.
«Что хочет пациент от частной клиники? Во-первых, козырное место расположения и фасад с девками в халатиках. Во-вторых, хочет удобный график приема. И только в-третьих, оценивает профессионализм сотрудников. Поэтому, даже не блистая кадрами, коммерческие больнички могут существовать, — говорит Вячеслав Николаевич. — Как правило, в первый год работы нагоняют объемы за счет рекламы. Потом пациенты начинают обращать все больше внимания на качество лечения, проект провисает и, если ничего не менять, лет через пять-шесть схлопывается».
С учредителем наемные сотрудники практически не контактируют. Менеджмент находится в сложном положении: «Если проводить либеральную модель управления, приглашать известных профессионалов, доверять, то между врачом и пациентом могут возникнуть слишком теплые отношения. Больной предложит прямую оплату мимо кассы клиники. Поэтому чаще реализуют жесткую модель: нанимают середнячков, которые будут слушаться». В провинциальных медцентрах популярна пришедшая из столицы технология «конвейера»: пациенту намекают, что дела плохи, и прогоняют по полному кругу дорогих обследований. Причем врача, который выписал слишком мало направлений, могут лишить премии или оштрафовать.
По наблюдениям Вячеслава Николаевича, обычно оплата за оказанную услугу делится пополам между врачом и клиникой, некоторые работодатели забирают себе 60 процентов. Но иногда наемного доктора могут неинтеллигентно кинуть: перед зарплатой найти ошибки в документах, потерять результаты обследования, занесенные в карточку больного, и т. д.
Удивляюсь: 1990-е закончились десять лет назад, а тут такой диковатый бизнес. «Дикий совершенно, — поправляет собеседник. — Главное, он не может стать цивилизованным в ближайшее время». По мнению врача, несмотря на обилие рекламы частных больниц, конкуренция слишком мала. «На рынке практически отсутствуют врачи-частники. Остались частные кабинеты наркологов, венерологов и стоматологов. Но попробуйте найти хотя бы один кабинет терапевта! У малого бизнеса в медицине есть свои минусы, но есть и плюсы: баланс цены и качества, а также отношение к пациенту — для врача, ведущего индивидуальную практику, лояльность клиента важнее, чем для большой клиники». Как полагает Вячеслав Николаевич, «малышей» вытеснили ужесточение условий лицензирования и рост неофициальных платежей (за десять лет — в полтора раза).
Спрашиваю, что же делать бедному пациенту, который приходит в больницу, почти как в церковь, — надеясь, что уж тут-то не обманут. «Ошибочная тактика. И в церкви к вам испытывают не абстрактный интерес, — смеется Вячеслав Николаевич. — Все неприятные истории с выкачиванием денег из пациентов случились не потому, что врач — хищник, а пациент — бедная овечка. Всегда виноваты обе стороны. Отечественные пациенты страдают пофигизмом или инфантилизмом: не желают включать голову, самостоятельно решать свои проблемы. Дайте им доброго волшебника, который все вылечит! К визиту в больницу — государственную или частную — нужно готовиться как к вылазке на вражескую территорию: изучить сведения о своей болезни и методах лечения, ознакомиться с отзывами других клиентов, совершить «пробный визит»… А там, глядишь, и сам выздоровеешь».
Справка «Новой»
— По сведениям на конец 2009 года, в России действовали 54,9 тысячи медицинских учреждений. В отрасли занято 3,7 миллиона человек.
— Средний доход медицинского работника в прошлом году составлял 15,1 тысячи рублей в месяц.
— По прогнозам экспертов, в 2010 году услугами коммерческой медицины воспользуются 68,6 миллиона человек (в прошлом году было 68,7 миллиона). К 2014 году цифра вырастет до 71,7 миллиона человек.
— Чаще всего за деньги лечатся женщины трудоспособного возраста, живущие в городах. В прошлом году среди клиентов платных клиник насчитывалось 92,4 процента городских жителей и 7,6 процента сельских.
— Больше всего медицинских услуг в пересчете на одного жителя оказывают в Карачаево-Черкесии, Брянской области, Башкортостане и Красноярском крае (по 9,3—8,9 услуги на человека в год), меньше всего — в Дагестане, Ингушетии и Новосибирской области (по 1,7—2,6 услуги на человека в год). В Москве этот показатель составляет 3,6 услуги на человека в год. При этом в Москве медицинские услуги вдвое дороже, чем в среднем по России.
— В последние годы рынок коммерческой медицины рос ежегодно на 20 процентов, но не за счет увеличения числа пациентов, а в результате повышения цен. Начиная с 2000 года индекс цен на медицинские услуги превышал темпы инфляции. Рост цен был обусловлен удорожанием аренды, импортных лекарств и оборудования, увеличением зарплат персонала. В 2008 году объем рынка достиг 468 млрд рублей. В 2009-м выручка российских медучреждений составила 391 млрд рублей. При этом число оказанных медуслуг снизилось с 812 млн до 770 млн единиц.
(По данным анализа рынка медицинских услуг, проведенного компанией BusinesStat.)
Надежда Андреева наш соб. корр., Саратов
Из выпуска от 31-05-2010 рассылки
«Ваше здоровье - в Ваших руках»
Не успел закончиться нацпроект «Здоровье», как федеральные власти объявили о начале новой программы модернизации медицинской отрасли. В течение двух лет планируется потратить 300 миллиардов рублей на ремонт лечебных учреждений, 136 миллиардов — на повышение зарплаты врачам, закупку лекарств и оборудования. Как неожиданно признали чиновники, за предыдущие четыре года нацпроекта в здравоохранении не так уж много изменилось: почти каждая третья больница требует капитального ремонта и пользуется техникой прошлого века, а в некоторых медицинских заведениях нет даже водопровода. По официальным подсчетам Минздрава, только 30 процентов пациентов довольны качеством полученных услуг.
Помимо нищеты и дремучести, система казенного здравоохранения страдает бюрократизмом в крайне запущенной форме, смертельной для части пациентов. «Новая» не раз рассказывала о том, как больные страдали и умирали из-за неподписанной бумажки. Оберегая свое здоровье от забот государства, пациенты обращаются к услугам коммерческих клиник. Но выясняется, что лечиться дорого — вовсе не значит качественно. Корреспондент «Новой» попыталась узнать у бюджетных и частных врачей, что же делать пациенту?
Когда все опоздали
В феврале нынешнего года четырехлетний Саша Меркулов почувствовал недомогание. Мальчика тошнило, он начал худеть. Знакомые врачи помогли быстро оформить госпитализацию в 3-ю клиническую больницу и в течение недели бесплатно пройти томографию. Как подчеркивают родители Саши, вовремя обследоваться удалось именно благодаря «своим» докторам, иначе сдача анализов могла затянуться на недели.
Магнитно-резонансная томография обнаружила у Саши опухоль — медуллобластому червя мозжечка. Потребовалось перевести ребенка, лежавшего в отделении гастроэнтерологии, в нейрохирургию. «Профильное отделение есть в областной детской клинической больнице (ОДКБ). Но детей с городской пропиской туда не принимают. Саратовских пациентов положено направлять в 1-ю городскую больницу. Но, как нам сказали, туда берут детей старше 10 лет. Нашему Саше было только четыре», — вспоминает отец малыша Дмитрий. Родителям объяснили, что «вопрос нужно решать на уровне министерства».
Меркуловы начали звонить. Звонили всем, подняли на ноги друзей, задействовали возможные и невозможные связи, вышли лично на главу саратовского министерства. Свернули горы. Сашу перевели в ОДКБ. То есть пришлось достучаться до небес для того, чтобы элементарно перевезти ребенка в пределах города из одной государственной больницы в другую, как будто медицинский полис (тот самый, который в рамках грядущей модернизации торжественно обещают сделать электронным) — ненужная бумажка.
Известно, что медуллобластома — высокозлокачественная и агрессивная опухоль, она способна быстро расти. Но эта форма рака излечима: по российской статистике, выздоравливают до 70 процентов пациентов. Главное, как советуют специалисты, направить больного на лечение сразу после установления диагноза. Саратовские врачи рекомендовали ехать на операцию в московский НИИ нейрохирургии имени Бурденко. Однако в областном минздраве Меркуловым заявили, что на Саратов для направления в эту клинику выделено всего 14 квот и все они израсходованы еще в январе.
Чтобы попасть в систему высокотехнологичной медицинской помощи, которой, по подсчетам премьер-министра Владимира Путина, пользуется 60 процентов пациентов, семья больного ребенка обязана совершить подвиг. Пока мама Ксения лежала в больнице с сыном, Дмитрий сутками сидел в интернете и на телефоне. Разыскал координаты НИИ Бурденко, договорился с московскими хирургами и федеральным Минздравом, отправил в столицу томографические снимки и выписки из истории болезни малыша. Представители федеральной клиники удивились: как это — нет квоты, мы же готовы вас принять?
Тем временем бабушка, дедушка и дядя Саши осаждали саратовский минздрав. Втроем буквально дежурили на крыльце, надеясь встретить министра. Пытались объяснить, что мальчик похудел почти вдвое, не может подняться с кровати, не может есть. Бабушка Саши дословно запомнила ответ одной из сотрудниц ведомства: «Я чиновница и не обязана знать подробности, — заявила барышня. — Согласно сводкам лечащего врача, ребенок активен в пределах палаты».
Через две недели саратовское министерство выдало Меркуловым письмо, адресованное директору департамента высокотехнологичной помощи российского Минздрава. Никаких гарантий проведения операции в письме нет, лишь просьба «рассмотреть возможность лечения ребенка».
Мальчика прооперировали в НИИ Бурденко. «Это было в среду. Хирург сказал, что в четверг оперировать, возможно, было бы уже некого», — говорит Дмитрий. Операция прошла успешно.
Для дальнейшего лечения Сашу перевели в онкоцентр имени Блохина. При химиотерапии пациентам нужен препарат «Граноцит», стимулирующий кроветворение. Одна упаковка (пять ампул лекарства) стоит 70 тысяч рублей. Выяснилось, что бюджет не может оплатить этот препарат, потому что ребенку оформлено оказание высокотехнологичной помощи в НИИ Бурденко, а вовсе не в онкоцентре Блохина. То есть, как поняли родители Саши, злополучную квоту нужно выбивать заново.
9 апреля онкоцентр обратился в саратовский минздрав с просьбой срочно прислать «талон-направление на оказание высокотехнологичной помощи». Запрос отправили по электронной почте и по факсу. Меркуловы почти три недели пытались узнать, дошел ли документ в нужный кабинет. Им отвечали, что выяснить это не представляется возможным. По официальным подсчетам, за четыре года на медицинский нацпроект в стране было потрачено более 450 миллиардов рублей, но для того чтобы оснастить саратовских чиновников надежной служебной связью денег, видимо, не хватило. Наконец Ксения Меркулова уговорила канцелярию онкоцентра выдать ей копию запроса на руки, чтобы отправить в Саратов с проводником поезда.
Квоту прислали в онкоцентр 27 апреля. 13 мая Саша умер.
«Маленький человек» в белом халате
«С необходимостью высокотехнологичной помощи сталкивались многие мои знакомые. Ни один из них за несколько лет не получил квоту. Люди оперировались за свои средства или в кредит», — говорит врач функциональной диагностики Владислав Юрьевич, работающий в одной из муниципальных больниц.
По официальной статистике, в прошлом году общие расходы на здравоохранение превысили 1,5 триллиона рублей. В рамках нацпроекта 10 тысяч поликлиник получили современное оборудование, на 70 процентов обновился парк «Скорой помощи», по 100 миллиардов рублей в год выделяется на бесплатные лекарства.
По словам Владислава Юрьевича, условия работы за последние годы заметно улучшились: в больнице есть новое оборудование, компьютеры с электронными историями болезни. Правда, непонятно: это заслуга нацпроекта или главврача, выстроившего систему хозрасчетных услуг?
Самым чувствительным проявлением реформы стали стимулирующие доплаты,
благодаря им доходы врача выросли на 50—150 процентов. Кому и сколько платить, решает больничное руководство. Такие надбавки есть не в каждой клинике, хотя нацпроект вроде бы один на всех.
Собеседник достает килограммовый томик в зеленой обложке под названием «Территориальные объемы оказания медицинской помощи». Это так называемые региональные стандарты, определяющие, как лечить ту или иную болезнь. Авторы произведения не указаны, «врачам непонятно, кто и как разрабатывает эти стандарты, да и написаны некоторые так, что черт не разберет». Как считают многие медики, стандарты — это скорее инструмент экономии фонда ОМС, «практикующему врачу они связывают руки». «В абсолюте стандартизация подразумевает автоматизм лечения: при таких-то результатах анализов следует поставить такой-то диагноз и назначить такие-то препараты, то есть можно даже не заглядывать в палату к пациенту».
Спрашиваю, что врач думает о распределении 400 миллиардов рублей из повышенных страховых взносов? «Колоссальная сумма», — выдыхает Владислав Юрьевич. Удивлен, о подробностях модернизации здравоохранения слышит впервые: «Информированность врачей о том, что и зачем делается в рамках реформы, стремится к нулю. Не припомню мероприятий с разъяснением этих вопросов». Он бы потратил деньги в первую очередь на повышение квалификации провинциальных медиков и только потом закупал бы под них оборудование.
Дешево и сердито
Чтобы попасть на прием к частному доктору, достаточно спуститься на два этажа в обеденный перерыв.
По сравнению с муниципальной поликлиникой у Александра Сергеевича есть неоспоримые преимущества. Здесь нет истеричных мадам в белом, орущих из окошка регистратуры, — как и самой регистратуры с очередями. Александр Сергеевич наливает душистый чай и выслушивает пациента, в отличие от муниципальных врачей, — часами, «до полного выздоровления».
Как говорит Александр Сергеевич, частный врач «сильнее зависит от пациента в психологическом плане»: «Приходя на платный прием, человек ожидает большего и уверен, что один и тот же специалист, сидя в частном кабинете, сделает лучше, чем в государственном. К сожалению, вынужден констатировать, что иногда так и есть».
Платного доктора пациент воспринимает в буквальном смысле как продавца здоровья. «Попробуйте объяснить больному, что придется пройти пять курсов иглоукалывания! Начинается торг: а можно сделать то же самое, но за один раз? Если честно предупреждаешь, что и после пяти курсов выздоровление не гарантировано, могут не понять».
Реформу, происходящую в государственном здравоохранении, Александр Сергеевич оценивает критически: «Однажды я лечил человека из нефтегазовой отрасли. Он жаловался, что в эту сферу пришли менеджеры, которые не видят ничего, кроме финансовых потоков. Теперь такие же менеджеры пришли в медицину. Им нет никакого дела до пациента. В отчетах о том же нацпроекте говорят о тоннах оборудования, миллионах рублей. А где больной?»
Технология «конвейера»
«Люди, которые приходят в бесплатную поликлинику, делятся на две группы: пенсионеров, для которых это место социальной реализации, и тех, кто обманывает сам себя. Здесь не лечат, а дают больничный лист. Врачи в поликлиниках тоже делятся: одним по фигу, лишь бы ты скорее ушел, другим хочется самоутвердиться — отсюда хамство. В начале нацпроекта в платных больницах произошел обвал посещаемости: граждане побежали посмотреть, что дают в бесплатных. Два года бегали. Пока не случился, как говорится, когнитивный диссонанс: по телевизору —нацпроект, а в участковой поликлинике ничего не изменилось». Мой собеседник, Вячеслав Николаевич, работает врачом почти 20 лет. Сейчас у него четыре рабочих места: частная неотложка, коммерческая клиника, «соцпакетный» медкабинет на заводе и неофициальная частная практика.
«Что хочет пациент от частной клиники? Во-первых, козырное место расположения и фасад с девками в халатиках. Во-вторых, хочет удобный график приема. И только в-третьих, оценивает профессионализм сотрудников. Поэтому, даже не блистая кадрами, коммерческие больнички могут существовать, — говорит Вячеслав Николаевич. — Как правило, в первый год работы нагоняют объемы за счет рекламы. Потом пациенты начинают обращать все больше внимания на качество лечения, проект провисает и, если ничего не менять, лет через пять-шесть схлопывается».
С учредителем наемные сотрудники практически не контактируют. Менеджмент находится в сложном положении: «Если проводить либеральную модель управления, приглашать известных профессионалов, доверять, то между врачом и пациентом могут возникнуть слишком теплые отношения. Больной предложит прямую оплату мимо кассы клиники. Поэтому чаще реализуют жесткую модель: нанимают середнячков, которые будут слушаться». В провинциальных медцентрах популярна пришедшая из столицы технология «конвейера»: пациенту намекают, что дела плохи, и прогоняют по полному кругу дорогих обследований. Причем врача, который выписал слишком мало направлений, могут лишить премии или оштрафовать.
По наблюдениям Вячеслава Николаевича, обычно оплата за оказанную услугу делится пополам между врачом и клиникой, некоторые работодатели забирают себе 60 процентов. Но иногда наемного доктора могут неинтеллигентно кинуть: перед зарплатой найти ошибки в документах, потерять результаты обследования, занесенные в карточку больного, и т. д.
Удивляюсь: 1990-е закончились десять лет назад, а тут такой диковатый бизнес. «Дикий совершенно, — поправляет собеседник. — Главное, он не может стать цивилизованным в ближайшее время». По мнению врача, несмотря на обилие рекламы частных больниц, конкуренция слишком мала. «На рынке практически отсутствуют врачи-частники. Остались частные кабинеты наркологов, венерологов и стоматологов. Но попробуйте найти хотя бы один кабинет терапевта! У малого бизнеса в медицине есть свои минусы, но есть и плюсы: баланс цены и качества, а также отношение к пациенту — для врача, ведущего индивидуальную практику, лояльность клиента важнее, чем для большой клиники». Как полагает Вячеслав Николаевич, «малышей» вытеснили ужесточение условий лицензирования и рост неофициальных платежей (за десять лет — в полтора раза).
Спрашиваю, что же делать бедному пациенту, который приходит в больницу, почти как в церковь, — надеясь, что уж тут-то не обманут. «Ошибочная тактика. И в церкви к вам испытывают не абстрактный интерес, — смеется Вячеслав Николаевич. — Все неприятные истории с выкачиванием денег из пациентов случились не потому, что врач — хищник, а пациент — бедная овечка. Всегда виноваты обе стороны. Отечественные пациенты страдают пофигизмом или инфантилизмом: не желают включать голову, самостоятельно решать свои проблемы. Дайте им доброго волшебника, который все вылечит! К визиту в больницу — государственную или частную — нужно готовиться как к вылазке на вражескую территорию: изучить сведения о своей болезни и методах лечения, ознакомиться с отзывами других клиентов, совершить «пробный визит»… А там, глядишь, и сам выздоровеешь».
Справка «Новой»
— По сведениям на конец 2009 года, в России действовали 54,9 тысячи медицинских учреждений. В отрасли занято 3,7 миллиона человек.
— Средний доход медицинского работника в прошлом году составлял 15,1 тысячи рублей в месяц.
— По прогнозам экспертов, в 2010 году услугами коммерческой медицины воспользуются 68,6 миллиона человек (в прошлом году было 68,7 миллиона). К 2014 году цифра вырастет до 71,7 миллиона человек.
— Чаще всего за деньги лечатся женщины трудоспособного возраста, живущие в городах. В прошлом году среди клиентов платных клиник насчитывалось 92,4 процента городских жителей и 7,6 процента сельских.
— Больше всего медицинских услуг в пересчете на одного жителя оказывают в Карачаево-Черкесии, Брянской области, Башкортостане и Красноярском крае (по 9,3—8,9 услуги на человека в год), меньше всего — в Дагестане, Ингушетии и Новосибирской области (по 1,7—2,6 услуги на человека в год). В Москве этот показатель составляет 3,6 услуги на человека в год. При этом в Москве медицинские услуги вдвое дороже, чем в среднем по России.
— В последние годы рынок коммерческой медицины рос ежегодно на 20 процентов, но не за счет увеличения числа пациентов, а в результате повышения цен. Начиная с 2000 года индекс цен на медицинские услуги превышал темпы инфляции. Рост цен был обусловлен удорожанием аренды, импортных лекарств и оборудования, увеличением зарплат персонала. В 2008 году объем рынка достиг 468 млрд рублей. В 2009-м выручка российских медучреждений составила 391 млрд рублей. При этом число оказанных медуслуг снизилось с 812 млн до 770 млн единиц.
(По данным анализа рынка медицинских услуг, проведенного компанией BusinesStat.)
Надежда Андреева наш соб. корр., Саратов
Из выпуска от 31-05-2010 рассылки
«Ваше здоровье - в Ваших руках»
Подписаться на:
Сообщения (Atom)